保險對于我們來說是非常重要的，對于每一個人來說都不例外。社?；驹瓌t是“廣覆蓋，?；尽?，新醫(yī)改提高了基本醫(yī)療保險的補償率，降低了城鄉(xiāng)居民的就醫(yī)負(fù)擔(dān)，凸顯出不少新變化，但這些變化仍有其局限所在：

　　社保是對于我們來說的一種保障制度，但是社保也是有局限的，我們先來了解社保局限一：

　　通常情況下，原基本醫(yī)療保險的實際報銷費用,占到個人醫(yī)療費用支出的40%至60%;個人自付部分,主要包括非基本藥品費用、特殊檢查或治療費用、首次住院時扣除的10%、屬報銷范圍內(nèi)診療項目的個人分擔(dān)部分、“封頂線”以上部分等;此次提高大病報銷“封頂線”的做法,僅限于后兩個部分,大部分原來不予報銷的部分,仍然由個人來負(fù)擔(dān)。

　　社保報銷的局限之外，我們還需要了解社保的第二個局限是什么，社保局限二：

　　大多數(shù)人群自行負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費用額度，如今大病報銷的‘封頂線’提至居民收入的6倍，對大多數(shù)人群和絕大部分個人自付的醫(yī)療費用而言，醫(yī)療負(fù)擔(dān)減輕的幅度仍然有限。

　　社保局限三：

　　就大病保障而言，國務(wù)院在下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導(dǎo)意見》中強調(diào)，要“根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標(biāo)準(zhǔn)”;事實上，我國大部分地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展能力還不足以承擔(dān)起重大疾病的全部經(jīng)濟負(fù)擔(dān);而重疾的花費往往是一個“無底洞”。

　　社保局限四：

　　社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用，一是治療費;二是不能工作失去收入來源的費用;三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用。

　　結(jié)論：社會醫(yī)療保險“保而不包”的現(xiàn)狀并未改變，并且仍存在較大的個人自負(fù)醫(yī)療費用部分;大病仍是家庭難以承受之重，同時，也難以充分滿足大病患者的多樣化就醫(yī)需求。

　　商業(yè)健康險的獨特優(yōu)勢：

　　1、社保無身故賠付，而許多商業(yè)健康保險是有的

　　2、社保是事后給錢，而商保中的重疾險是確診后就給錢。商業(yè)健康險可提供罹患重疾所需要的高額治療費用，更可選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、藥品。

　　3、社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷地繳費，而如果商業(yè)重疾險含有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效。

　　4、商業(yè)健康險的最后一個獨特的優(yōu)勢就是可補償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個人收入損失、家人看護支出、護理費用………這些額外支出往往可達到醫(yī)療費用支出的3倍.