雖說保險市場是從歐美發(fā)達國家發(fā)展起來的，但是自從保險概念引入我國之后，我國的保險行業(yè)在最近幾年也取得了長足的發(fā)展。保險市場的險種非常豐富，其中，有一種外能險是很多人選擇的對象。那么什么是萬能險呢？萬能保險是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證預期年化利率，保證了最低的預期年化收益率。這也是很多人選擇萬能險的原因。

那么為什么說萬能險是萬能的呢？它的萬能在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障預期年化利率。

萬能險的保障作用是怎樣的呢？

在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故或者全殘時，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。但是，一般情況下，萬能壽險不能發(fā)揮意外、醫(yī)療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關健康險等。

什么是初始費用？

初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用，用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。根據(jù)多家保險公司的萬能險產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65％－70％，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續(xù)費和退保手續(xù)費。這些項目從投報人的保費中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。

投保萬能險怎樣掌握好首年度保費額度的支付？

從賬戶資產(chǎn)價值和保費合理安排來看，重點之一在于掌握好首年度保費額度的支付上。首先，萬能險條款通常規(guī)定收取保單管理費等費用，收取的額度在第一年最高，同時有的萬能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費，會享受一定額度的獎金，所以首年基礎保費額度適度客戶值得考慮；第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費的萬能產(chǎn)品，掌握好第一年度保費額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費額度)，因為追加保費，保險公司收取的費用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進行投保。

以上給大家詳細介紹了萬能險，雖然很多人都聽過，但是在具體了解方面還是有欠缺的，希望本文能夠幫助到大家真正了解萬能險，從而正確選擇萬能險，達到自己保險理財?shù)哪康摹?/p>