現(xiàn)在的孩子越來越重視教育與未來生涯的規(guī)劃，于是很多家長開始給剛剛上小學(xué)的孩子購買教育金保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)，為孩子長久而充滿未知的未來生活增加上重重保障。

　　但是你買了這么多的保險(xiǎn)是負(fù)擔(dān)還是負(fù)擔(dān)呢？

　　我們常說保孩子之前應(yīng)該先保大人，這是為什么呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)再好，也不能與家長給予孩子的保障對比，沒有家長給交保費(fèi)，孩子的保障哪里來？沒有大人給孩子的守護(hù)，孩子的安全生存環(huán)境哪里來？

　　一旦家長出現(xiàn)意外，孩子的保費(fèi)出現(xiàn)斷繳現(xiàn)象，而家庭又因?yàn)槭ロ斄褐チ私?jīng)濟(jì)收入的來源，高額的保費(fèi)將會成為這個(gè)家庭的最大負(fù)擔(dān)！

　　所以想要給孩子保障，前提是先保住給孩子買保障的大人。

　　有人說，這個(gè)時(shí)候還交什么保險(xiǎn)，把保費(fèi)退掉用來做生存金不是更好，在這里我要告訴你哪怕家庭失去了經(jīng)濟(jì)來源，不到萬不得已的情況，也不要退保，因?yàn)橥吮淼膿p失要遠(yuǎn)比不退保帶來的大，這是為什么？

　　1、手續(xù)費(fèi)用高昂

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是服務(wù)行業(yè)，所以無論簽約過程，還是退保金的支付過程，保險(xiǎn)公司都會花費(fèi)一定的人力物力，有一定的額外費(fèi)用支出，因此要向違約的投保人收取手續(xù)費(fèi)。

　　2：投資折價(jià)需投保人承擔(dān)

　　保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，要進(jìn)行與負(fù)債相匹配的投資管理，就是說要把錢投資出去。而投資都有預(yù)先根據(jù)險(xiǎn)種和保費(fèi)收入預(yù)設(shè)的投資期。保險(xiǎn)公司提前把這筆錢投資出去的錢拿回來退給客戶所造成的投資市場上的折價(jià)也需要退保的客戶來承擔(dān)。

　　說直白點(diǎn)就是我把錢投資了，承諾投資幾十年，現(xiàn)在我違約要提前把錢收回來，那這筆違約金當(dāng)然要客戶自己承擔(dān)。

　　3：利率調(diào)整導(dǎo)致資金損失

　　保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)除了一部分按監(jiān)管部門的規(guī)定進(jìn)行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當(dāng)于儲戶提前提取在銀行里的定期存款，銀行只能按活期利率計(jì)息。同樣，保險(xiǎn)公司也就不能按照原來的預(yù)定利率向退保的客戶支付退保金了。

　　一般而言，低風(fēng)險(xiǎn)的保單更容易退保，當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)保單退保時(shí)，剩下的保單總體風(fēng)險(xiǎn)水平會升高，意味著保險(xiǎn)公司可能面臨著收入保費(fèi)不抵輸出保額的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司要向毀約的投保人收取一些費(fèi)用，以使收支相抵。

　　這個(gè)費(fèi)用扣一些，那個(gè)費(fèi)用扣一些，最后到手的保費(fèi)已經(jīng)所剩無幾，跟當(dāng)初交的保費(fèi)金額完全不能比。

　　不說保費(fèi)損失，為了未來的保障，已經(jīng)買好的保險(xiǎn)還是別退了。

　　但是如果真的遇到上述的那種情況怎么辦呢？不退以后又交不起。

　　穩(wěn)健考慮，增加保費(fèi)豁免

　　其實(shí)在給孩子夠買保險(xiǎn)的時(shí)候，一般你的專屬保險(xiǎn)代理人都會問你，要不要增加上保費(fèi)豁免的功能。所謂“保費(fèi)豁免”，就是指作為投保人的家長倘若遇到意外，無力續(xù)交少兒保險(xiǎn)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可能會免除這部分費(fèi)用且讓保單繼續(xù)有效。

　　換言之，這就好比給少兒險(xiǎn)保單額外又加了一份保障。而豁免功能的費(fèi)用也比較便宜，一般都會維持在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右，但也有些是10%，常見的大約也就是幾十元錢，用每年花費(fèi)的幾十元換來未來幾十年的不再交保費(fèi)，卻同樣享有保障，怎樣算怎樣劃算。

　　所以在給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要增加上保費(fèi)豁免的功能。