現(xiàn)在的孩子越來(lái)越重視教育與未來(lái)生涯的規(guī)劃，于是很多家長(zhǎng)開(kāi)始給剛剛上小學(xué)的孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)，為孩子長(zhǎng)久而充滿未知的未來(lái)生活增加上重重保障。

　　但是你買(mǎi)了這么多的保險(xiǎn)是負(fù)擔(dān)還是負(fù)擔(dān)呢？

　　我們常說(shuō)保孩子之前應(yīng)該先保大人，這是為什么呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)再好，也不能與家長(zhǎng)給予孩子的保障對(duì)比，沒(méi)有家長(zhǎng)給交保費(fèi)，孩子的保障哪里來(lái)？沒(méi)有大人給孩子的守護(hù)，孩子的安全生存環(huán)境哪里來(lái)？

　　一旦家長(zhǎng)出現(xiàn)意外，孩子的保費(fèi)出現(xiàn)斷繳現(xiàn)象，而家庭又因?yàn)槭ロ斄褐チ私?jīng)濟(jì)收入的來(lái)源，高額的保費(fèi)將會(huì)成為這個(gè)家庭的最大負(fù)擔(dān)！

　　所以想要給孩子保障，前提是先保住給孩子買(mǎi)保障的大人。

　　有人說(shuō)，這個(gè)時(shí)候還交什么保險(xiǎn)，把保費(fèi)退掉用來(lái)做生存金不是更好，在這里我要告訴你哪怕家庭失去了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，不到萬(wàn)不得已的情況，也不要退保，因?yàn)橥吮?lái)的損失要遠(yuǎn)比不退保帶來(lái)的大，這是為什么？

　　1、手續(xù)費(fèi)用高昂

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是服務(wù)行業(yè)，所以無(wú)論簽約過(guò)程，還是退保金的支付過(guò)程，保險(xiǎn)公司都會(huì)花費(fèi)一定的人力物力，有一定的額外費(fèi)用支出，因此要向違約的投保人收取手續(xù)費(fèi)。

　　2：投資折價(jià)需投保人承擔(dān)

　　保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，要進(jìn)行與負(fù)債相匹配的投資管理，就是說(shuō)要把錢(qián)投資出去。而投資都有預(yù)先根據(jù)險(xiǎn)種和保費(fèi)收入預(yù)設(shè)的投資期。保險(xiǎn)公司提前把這筆錢(qián)投資出去的錢(qián)拿回來(lái)退給客戶所造成的投資市場(chǎng)上的折價(jià)也需要退保的客戶來(lái)承擔(dān)。

　　說(shuō)直白點(diǎn)就是我把錢(qián)投資了，承諾投資幾十年，現(xiàn)在我違約要提前把錢(qián)收回來(lái)，那這筆違約金當(dāng)然要客戶自己承擔(dān)。

　　3：利率調(diào)整導(dǎo)致資金損失

　　保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)除了一部分按監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當(dāng)于儲(chǔ)戶提前提取在銀行里的定期存款，銀行只能按活期利率計(jì)息。同樣，保險(xiǎn)公司也就不能按照原來(lái)的預(yù)定利率向退保的客戶支付退保金了。

　　一般而言，低風(fēng)險(xiǎn)的保單更容易退保，當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)保單退保時(shí)，剩下的保單總體風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)升高，意味著保險(xiǎn)公司可能面臨著收入保費(fèi)不抵輸出保額的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司要向毀約的投保人收取一些費(fèi)用，以使收支相抵。

　　這個(gè)費(fèi)用扣一些，那個(gè)費(fèi)用扣一些，最后到手的保費(fèi)已經(jīng)所剩無(wú)幾，跟當(dāng)初交的保費(fèi)金額完全不能比。

　　不說(shuō)保費(fèi)損失，為了未來(lái)的保障，已經(jīng)買(mǎi)好的保險(xiǎn)還是別退了。

　　但是如果真的遇到上述的那種情況怎么辦呢？不退以后又交不起。

　　穩(wěn)健考慮，增加保費(fèi)豁免

　　其實(shí)在給孩子夠買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一般你的專(zhuān)屬保險(xiǎn)代理人都會(huì)問(wèn)你，要不要增加上保費(fèi)豁免的功能。所謂“保費(fèi)豁免”，就是指作為投保人的家長(zhǎng)倘若遇到意外，無(wú)力續(xù)交少兒保險(xiǎn)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)免除這部分費(fèi)用且讓保單繼續(xù)有效。

　　換言之，這就好比給少兒險(xiǎn)保單額外又加了一份保障。而豁免功能的費(fèi)用也比較便宜，一般都會(huì)維持在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右，但也有些是10%，常見(jiàn)的大約也就是幾十元錢(qián)，用每年花費(fèi)的幾十元換來(lái)未來(lái)幾十年的不再交保費(fèi)，卻同樣享有保障，怎樣算怎樣劃算。

　　所以在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要增加上保費(fèi)豁免的功能。