吳先生和童女士今年都剛剛30歲。吳先生在東莞一家企業(yè)工作，童女士則是一名老師，兒子2歲。吳先生夫婦都已購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金等，而且雙方父母都無需贍養(yǎng)。吳先生和童女士今年都剛剛30歲。吳先生在東莞一家企業(yè)工作，童女士則是一名老師，兒子2歲。吳先生夫婦都已購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金等，而且雙方父母都無需贍養(yǎng)。

　　目前，兩人的月薪共1萬元左右，沒有其他收入來源，剛剛攢夠了20萬元首付款，訂下了一套價(jià)值55萬元的新房，準(zhǔn)備辦理房貸。眼下既要準(zhǔn)備還房貸，又想給兒子攢下一筆教育金，而且還打算買輛車代步，這樣的三口之家該如何理財(cái)?

　　吳先生資產(chǎn)狀況分析：

　　理財(cái)師分析指出，吳先生夫婦倆是雙職工，收入來源比較單一，自己解決了購房首付、裝修、結(jié)婚、生小孩等開支，以至于現(xiàn)有資產(chǎn)不多。不過，夫妻雙方的收入情況尚可，只要合理籌劃、理性消費(fèi)，吳先生的理財(cái)目標(biāo)是可以完成的。

　　理財(cái)建議：

　　用住房公積金還房貸

　　購房貸款如定得太短，則意味著每月還貸壓力較大，在房貸還款期內(nèi)，房貸壓力可能會(huì)嚴(yán)重影響生活質(zhì)量。因此，將還款期限定為15年~20年是工薪階層普遍的選擇。雖然延長(zhǎng)還款期限會(huì)增加房貸的利息支出，但減輕了每月的房貸負(fù)擔(dān)，各有利弊。

　　由于吳先生雙方都是在職職工，因此理財(cái)師建議吳先生合理提取住房公積金用于償還房貸是一個(gè)很好的選擇，可以減輕每月的還款壓力。可以選擇每半年或一年提取一次，或者每月直接從公積金賬戶劃資金到銀行房貸賬戶。

　　信用卡分期付款購車

　　吳先生希望購買一輛汽車代步，接送孩子上學(xué)、太太上下班。目前很多銀行都推出了汽車消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)，有的銀行還與一些特定的車型有合作，免利息只收手續(xù)費(fèi)，或者利息、手續(xù)費(fèi)有折扣，這樣就能幫助吳先生圓汽車夢(mèng)。

　　吳先生可以先根據(jù)需要，選擇一家銀行辦理汽車消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)，交付一定比例的購車首期款和固定費(fèi)率手續(xù)費(fèi)，然后逐月分期還款。

　　這樣做可把消費(fèi)的錢分?jǐn)偟揭院竺總€(gè)月分期償還，從而緩解還款壓力，為自己留出更多現(xiàn)金。分期付款化整為零，客觀上降低一次性購物的資金壓力，對(duì)于吳先生來說，通過這種方式購車比較實(shí)際。

　　基金定投準(zhǔn)備教育金

　　教育階段的費(fèi)用主要集中在高中以后，高中學(xué)費(fèi)需要自己承擔(dān)，而大學(xué)費(fèi)用則是撫養(yǎng)孩子最大的一筆開支，也是一項(xiàng)沒有任何時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的支出。

　　在教育金準(zhǔn)備工具中，一般選擇基金定投方式，由于準(zhǔn)備期很長(zhǎng)，也非常符合基金定投工具的經(jīng)濟(jì)原理。不過，理財(cái)師建議吳先生在選擇定投產(chǎn)品時(shí)以穩(wěn)健型為主。

　　理財(cái)師還建議，可為孩子專門建立一個(gè)教育金賬戶，篩選一只債券型基金作為定投對(duì)象，每月500元，債券基金一般預(yù)期年化收益率預(yù)期在7%左右?；鸲ㄍ毒哂行☆~投資，大額回報(bào)的特點(diǎn)，在準(zhǔn)備家庭長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候可以發(fā)揮較大作用。