保險(xiǎn)專家郭邦治做客中金在線保險(xiǎn)路演中心，回答中金在線網(wǎng)友提出的有關(guān)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題。以下是問(wèn)答實(shí)錄：

【網(wǎng)友咨詢】36歲，適合買萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？年交6000保12萬(wàn)的這種產(chǎn)品怎么樣？

【專家解答】

保險(xiǎn)產(chǎn)品商品化的最初，僅有保險(xiǎn)保障功能。但隨著保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深入，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能已經(jīng)不斷延深，已出現(xiàn)各類保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品。

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)產(chǎn)品按功能分三種，即保障型、理財(cái)型和投資型三種。具體是意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障型險(xiǎn)種，定期或不定期返還類的理財(cái)型險(xiǎn)種以及萬(wàn)能、投連、變額等投資型險(xiǎn)種三大種類。

清晰上述背景，再判定36歲的被保險(xiǎn)人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是否合適就很容易了。第一，如果您還沒(méi)有購(gòu)買意外、醫(yī)療等原始保險(xiǎn)，那么，您現(xiàn)在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)顯然不是最合適的。買保險(xiǎn)是有秩序的，首先是意外、重疾、醫(yī)療、養(yǎng)老金等保障型險(xiǎn)種，其次是具備分紅功能的定期或不定期返還等理財(cái)型險(xiǎn)種，再次是投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等投資類險(xiǎn)種。第二，如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)購(gòu)買了上述險(xiǎn)種，而且手上有閑散資金苦于無(wú)運(yùn)用途徑，是可以考慮購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的，它是保險(xiǎn)公司獨(dú)有的保額變動(dòng)靈活、投資回報(bào)比較高的投資類衍生保險(xiǎn)產(chǎn)品。