近日據(jù)媒體報道，隨著央行持續(xù)加息及市場對于通脹的預(yù)期升溫，分紅型險種受到了投資者青睞，一些保險公司甚至出現(xiàn)幾十萬乃至上百萬元的天價保單。保險業(yè)內(nèi)人士指出，該類險種主要投資于債券、銀行協(xié)議存款、大型基建項目等與預(yù)期年化利率相關(guān)的產(chǎn)品。通脹預(yù)期下，一旦加息，債券預(yù)期年化收益走高，就會提高其投資回報。

盡管分紅險受歡迎有一定底氣，近期熱銷也是不爭的事實，但必須提醒投資者的是，近年來國內(nèi)理財市場艷陽高照，此間，保險公司針對投連險、分紅險等理財型險種的宣傳亦是聲勢浩大，加上一些代理人強調(diào)產(chǎn)品預(yù)期年化收益及分紅，并常與銀行儲蓄對比，使許多投保人只關(guān)注保險能帶來多少預(yù)期年化收益，卻忘記了保險的本質(zhì)實際還是一種風(fēng)險管理工具，用分紅險投資理財只是額外附加價值，保障與投資本不該本末倒置。

一方面，從目前分紅險的銷售情況看，一些人惟獨看重短期效益，因此對于該類險種趨之若鶩。其實，分紅險具有突出的長期保障功能，其所特有的分紅預(yù)期年化收益只屬附帶。況且，預(yù)期年化收益與風(fēng)險共存，專家早就告誡，此類投資型險種更適合有穩(wěn)定收入、短期內(nèi)無大額消費計劃的投資者，普通百姓還是應(yīng)在先滿足保障需求的情況下再考慮投資需求。一般工薪階層適宜選擇10年、20年交費期的分紅險；若經(jīng)濟條件較好，才選擇5年期交費的分紅險產(chǎn)品。

另一方面，投保分紅險不應(yīng)只聽信保險公司宣傳及代理人講解，而要仔細閱讀合同條款，理性購買。因為，雖然在目前的環(huán)境下，保險公司的分紅預(yù)期年化收益水平相差不大，但保險產(chǎn)品是長期投入，所以在選擇分紅險產(chǎn)品時，要特別考慮保險公司的盈利投資水平。而且，有時候保險條款并未保證每年必有分紅，只說投保人能分享保險公司盈利。鑒于保險公司每年分紅要根據(jù)實際經(jīng)營狀況確定，年度分紅率高低還要受實際支出、死亡實際發(fā)生等因素影響，且須符合監(jiān)管法規(guī)要求，并經(jīng)會計師事務(wù)所審計后才能決定。因此，有些代理人承諾的紅利其實僅是假設(shè)，并不代表實際，投資者要心中有數(shù)。如果代理人的說法與保險條款的表述不一致，應(yīng)要求其明確解釋，并以條款為準(zhǔn)，以免吃虧。