近日據(jù)媒體報(bào)道，隨著央行持續(xù)加息及市場對(duì)于通脹的預(yù)期升溫，分紅型險(xiǎn)種受到了投資者青睞，一些保險(xiǎn)公司甚至出現(xiàn)幾十萬乃至上百萬元的天價(jià)保單。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，該類險(xiǎn)種主要投資于債券、銀行協(xié)議存款、大型基建項(xiàng)目等與預(yù)期年化利率相關(guān)的產(chǎn)品。通脹預(yù)期下，一旦加息，債券預(yù)期年化收益走高，就會(huì)提高其投資回報(bào)。

盡管分紅險(xiǎn)受歡迎有一定底氣，近期熱銷也是不爭的事實(shí)，但必須提醒投資者的是，近年來國內(nèi)理財(cái)市場艷陽高照，此間，保險(xiǎn)公司針對(duì)投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等理財(cái)型險(xiǎn)種的宣傳亦是聲勢浩大，加上一些代理人強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品預(yù)期年化收益及分紅，并常與銀行儲(chǔ)蓄對(duì)比，使許多投保人只關(guān)注保險(xiǎn)能帶來多少預(yù)期年化收益，卻忘記了保險(xiǎn)的本質(zhì)實(shí)際還是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，用分紅險(xiǎn)投資理財(cái)只是額外附加價(jià)值，保障與投資本不該本末倒置。

一方面，從目前分紅險(xiǎn)的銷售情況看，一些人惟獨(dú)看重短期效益，因此對(duì)于該類險(xiǎn)種趨之若鶩。其實(shí)，分紅險(xiǎn)具有突出的長期保障功能，其所特有的分紅預(yù)期年化收益只屬附帶。況且，預(yù)期年化收益與風(fēng)險(xiǎn)共存，專家早就告誡，此類投資型險(xiǎn)種更適合有穩(wěn)定收入、短期內(nèi)無大額消費(fèi)計(jì)劃的投資者，普通百姓還是應(yīng)在先滿足保障需求的情況下再考慮投資需求。一般工薪階層適宜選擇10年、20年交費(fèi)期的分紅險(xiǎn)；若經(jīng)濟(jì)條件較好，才選擇5年期交費(fèi)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。

另一方面，投保分紅險(xiǎn)不應(yīng)只聽信保險(xiǎn)公司宣傳及代理人講解，而要仔細(xì)閱讀合同條款，理性購買。因?yàn)?，雖然在目前的環(huán)境下，保險(xiǎn)公司的分紅預(yù)期年化收益水平相差不大，但保險(xiǎn)產(chǎn)品是長期投入，所以在選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要特別考慮保險(xiǎn)公司的盈利投資水平。而且，有時(shí)候保險(xiǎn)條款并未保證每年必有分紅，只說投保人能分享保險(xiǎn)公司盈利。鑒于保險(xiǎn)公司每年分紅要根據(jù)實(shí)際經(jīng)營狀況確定，年度分紅率高低還要受實(shí)際支出、死亡實(shí)際發(fā)生等因素影響，且須符合監(jiān)管法規(guī)要求，并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后才能決定。因此，有些代理人承諾的紅利其實(shí)僅是假設(shè)，并不代表實(shí)際，投資者要心中有數(shù)。如果代理人的說法與保險(xiǎn)條款的表述不一致，應(yīng)要求其明確解釋，并以條款為準(zhǔn)，以免吃虧。