儲蓄利息的計算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有資金，萬能險的保證收益是在扣除保障成本、手續(xù)費、賬戶管理費等費用后進(jìn)入投資賬戶資金的收益，而且在最初5至10年間，保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高，實際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。

　　在當(dāng)前低利率時期，許多投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但保險專家提醒，儲蓄利息的計算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有資金，萬能險的保證收益是在扣除保障成本、手續(xù)費、賬戶管理費等費用后進(jìn)入投資賬戶資金的收益，而且在最初5至10年間，保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高，實際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。

　　“萬能險不能作為儲蓄替代品，而且萬能險還有一定投資風(fēng)險。”保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定。但是作為一種投資型保險，萬能險同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風(fēng)險。除此外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，可是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。所以，從保障需求出發(fā)的人，購買萬能險前應(yīng)審視自身風(fēng)險是否完善，在做足基本保障基礎(chǔ)上，再選擇投資萬能險。

　　“萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險?！北ｋU專家說。