不久前北師大金融研究中心一位教授語出驚人，公開宣稱在京廣滬等一線大城市的居民2027年退休的話，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老金恐怕也不夠，雖然1000萬元不夠養(yǎng)老的論調(diào)有點(diǎn)兒嚇人，但是養(yǎng)老成本在未來的時間內(nèi)會大幅度增加卻是不爭的事實(shí)，如何未雨綢繆安排養(yǎng)老生活是很多人應(yīng)該主動考慮的問題了。

由于中國特殊的人口生育政策，獨(dú)生子女的比例非常大，目前這一代人口結(jié)構(gòu)屬于倒金字塔結(jié)構(gòu)，等到2027年那個時段退休的人，基本都是獨(dú)生子女，也就是意味著一對夫妻上面有四個老人，下面只有一個孩子，這自然就會增加其贍養(yǎng)老人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從這個角度看，從傳統(tǒng)的方式獲取子女的養(yǎng)老幫助變得更加困難。養(yǎng)老主要還是要靠自己在年輕時多積累財富，未雨綢繆安排好養(yǎng)老生活。

養(yǎng)老保險自然是不能少的，但是一定要量力而行，畢竟保險的實(shí)際意義就是讓你有一個基本的保障，尤其是在中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)通脹明顯，貨幣實(shí)際購買力下降的情況下，保險的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上貨幣貶值的速度，不過好在養(yǎng)老保險會根據(jù)被保險人退休時當(dāng)?shù)貙?shí)際工資水平標(biāo)準(zhǔn)乘以一定比例發(fā)放，這樣就自然增加了抵御通脹的保障系數(shù)。不過養(yǎng)老保險購買并不是越高越好，高的話就會加重經(jīng)濟(jì)壓力，減少其余方面的投資，并不是一個合理的養(yǎng)老計劃投資，最好不要超過家庭年收入的25％，若是家庭還有其余投資，經(jīng)濟(jì)壓力比較重的話，這一比例還可以適當(dāng)降低。購買養(yǎng)老保險一定要講究適度，但在時間上卻可以越早越好，那樣的話分散的經(jīng)濟(jì)壓力越小，總額越大，未來的養(yǎng)老金也越充裕。

養(yǎng)老房產(chǎn)的投資，其實(shí)目前這一代很多一線都市的人都并非是城市出生的一代，而是接受教育后為了職業(yè)發(fā)展需要而選擇了留在城市，可能一線城市并不是其最理想的生活居住地，而且在這些城市居住的成本肯定要比成小城鎮(zhèn)高。那么作為養(yǎng)老規(guī)劃一部分的養(yǎng)老房就是一個很重要的內(nèi)容，在自己喜歡的小城鎮(zhèn)購置一套養(yǎng)老房，既作為未來養(yǎng)老的預(yù)備基礎(chǔ)設(shè)施，也作為不動產(chǎn)投資，一舉兩得。生活居住地是一種可以選擇的東西，如果說年輕時為了職業(yè)發(fā)展必須犧牲自己的居住理想的話，那么老年的生活就可以放棄很多束縛，回歸理想。作為投資，養(yǎng)老房既有現(xiàn)實(shí)的租金收益，又有隨著經(jīng)濟(jì)增長房價上漲的收益。

保持一定的金融資產(chǎn)和黃金資產(chǎn)組合，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度越高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度越快，那么金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中占的比例應(yīng)該越大，從社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獲利的幅度也越大，無論是股票還是基金證券，選擇那些收益穩(wěn)定，行業(yè)前景好，投資實(shí)力強(qiáng)的購置，并作長期持有的打算，切忌跟隨炒作題材，畢竟作為養(yǎng)老投資不是短線炒作投資。黃金也可以在家庭養(yǎng)老資產(chǎn)投資中占有一定的比例，這是因?yàn)辄S金有兩個非常明顯的優(yōu)勢：一是黃金的變現(xiàn)力非常強(qiáng)，屬于在任何時代任何情況下都是最能變現(xiàn)的資產(chǎn)；二是黃金抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的能力非常強(qiáng)，而且經(jīng)濟(jì)危機(jī)越嚴(yán)重，那么黃金的價格就越高，可以說是屬于萬能保險資產(chǎn)。不過出于安全和資產(chǎn)優(yōu)化的考慮，黃金在家庭資產(chǎn)中比例不宜過大，因?yàn)槠錄]有現(xiàn)實(shí)收益，只有歷史收益，經(jīng)濟(jì)狀況好的時候控制在20%左右，危機(jī)時可以提高到30%或者更高比例。這些投資組合將會有力的保障養(yǎng)老金基礎(chǔ)，提供充裕的養(yǎng)老金來源。

養(yǎng)老是一個社會問題，對于個人來說更是一個現(xiàn)實(shí)的家庭問題，只有未雨綢繆，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力好的時候安排好，那么才有可能在即將到來的老年生活中不必為養(yǎng)老金擔(dān)憂，過上無憂無慮的老年生活，至少在經(jīng)濟(jì)方面不用有太多的煩惱。