不久前北師大金融研究中心一位教授語(yǔ)出驚人，公開(kāi)宣稱在京廣滬等一線大城市的居民2027年退休的話，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老金恐怕也不夠，雖然1000萬(wàn)元不夠養(yǎng)老的論調(diào)有點(diǎn)兒嚇人，但是養(yǎng)老成本在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)會(huì)大幅度增加卻是不爭(zhēng)的事實(shí)，如何未雨綢繆安排養(yǎng)老生活是很多人應(yīng)該主動(dòng)考慮的問(wèn)題了。

由于中國(guó)特殊的人口生育政策，獨(dú)生子女的比例非常大，目前這一代人口結(jié)構(gòu)屬于倒金字塔結(jié)構(gòu)，等到2027年那個(gè)時(shí)段退休的人，基本都是獨(dú)生子女，也就是意味著一對(duì)夫妻上面有四個(gè)老人，下面只有一個(gè)孩子，這自然就會(huì)增加其贍養(yǎng)老人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從這個(gè)角度看，從傳統(tǒng)的方式獲取子女的養(yǎng)老幫助變得更加困難。養(yǎng)老主要還是要靠自己在年輕時(shí)多積累財(cái)富，未雨綢繆安排好養(yǎng)老生活。

養(yǎng)老保險(xiǎn)自然是不能少的，但是一定要量力而行，畢竟保險(xiǎn)的實(shí)際意義就是讓你有一個(gè)基本的保障，尤其是在中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)通脹明顯，貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的情況下，保險(xiǎn)的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上貨幣貶值的速度，不過(guò)好在養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人退休時(shí)當(dāng)?shù)貙?shí)際工資水平標(biāo)準(zhǔn)乘以一定比例發(fā)放，這樣就自然增加了抵御通脹的保障系數(shù)。不過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買并不是越高越好，高的話就會(huì)加重經(jīng)濟(jì)壓力，減少其余方面的投資，并不是一個(gè)合理的養(yǎng)老計(jì)劃投資，最好不要超過(guò)家庭年收入的25％，若是家庭還有其余投資，經(jīng)濟(jì)壓力比較重的話，這一比例還可以適當(dāng)降低。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要講究適度，但在時(shí)間上卻可以越早越好，那樣的話分散的經(jīng)濟(jì)壓力越小，總額越大，未來(lái)的養(yǎng)老金也越充裕。

養(yǎng)老房產(chǎn)的投資，其實(shí)目前這一代很多一線都市的人都并非是城市出生的一代，而是接受教育后為了職業(yè)發(fā)展需要而選擇了留在城市，可能一線城市并不是其最理想的生活居住地，而且在這些城市居住的成本肯定要比成小城鎮(zhèn)高。那么作為養(yǎng)老規(guī)劃一部分的養(yǎng)老房就是一個(gè)很重要的內(nèi)容，在自己喜歡的小城鎮(zhèn)購(gòu)置一套養(yǎng)老房，既作為未來(lái)養(yǎng)老的預(yù)備基礎(chǔ)設(shè)施，也作為不動(dòng)產(chǎn)投資，一舉兩得。生活居住地是一種可以選擇的東西，如果說(shuō)年輕時(shí)為了職業(yè)發(fā)展必須犧牲自己的居住理想的話，那么老年的生活就可以放棄很多束縛，回歸理想。作為投資，養(yǎng)老房既有現(xiàn)實(shí)的租金收益，又有隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)房?jī)r(jià)上漲的收益。

保持一定的金融資產(chǎn)和黃金資產(chǎn)組合，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度越高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度越快，那么金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中占的比例應(yīng)該越大，從社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獲利的幅度也越大，無(wú)論是股票還是基金證券，選擇那些收益穩(wěn)定，行業(yè)前景好，投資實(shí)力強(qiáng)的購(gòu)置，并作長(zhǎng)期持有的打算，切忌跟隨炒作題材，畢竟作為養(yǎng)老投資不是短線炒作投資。黃金也可以在家庭養(yǎng)老資產(chǎn)投資中占有一定的比例，這是因?yàn)辄S金有兩個(gè)非常明顯的優(yōu)勢(shì)：一是黃金的變現(xiàn)力非常強(qiáng)，屬于在任何時(shí)代任何情況下都是最能變現(xiàn)的資產(chǎn)；二是黃金抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力非常強(qiáng)，而且經(jīng)濟(jì)危機(jī)越嚴(yán)重，那么黃金的價(jià)格就越高，可以說(shuō)是屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)資產(chǎn)。不過(guò)出于安全和資產(chǎn)優(yōu)化的考慮，黃金在家庭資產(chǎn)中比例不宜過(guò)大，因?yàn)槠錄](méi)有現(xiàn)實(shí)收益，只有歷史收益，經(jīng)濟(jì)狀況好的時(shí)候控制在20%左右，危機(jī)時(shí)可以提高到30%或者更高比例。這些投資組合將會(huì)有力的保障養(yǎng)老金基礎(chǔ)，提供充裕的養(yǎng)老金來(lái)源。

養(yǎng)老是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)更是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的家庭問(wèn)題，只有未雨綢繆，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力好的時(shí)候安排好，那么才有可能在即將到來(lái)的老年生活中不必為養(yǎng)老金擔(dān)憂，過(guò)上無(wú)憂無(wú)慮的老年生活，至少在經(jīng)濟(jì)方面不用有太多的煩惱。