隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，老齡化的程度也在不斷加深，如何養(yǎng)老已經(jīng)成為社會(huì)的熱點(diǎn)話(huà)題。但是根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，中國(guó)的養(yǎng)老金存在很大的缺口，完全依靠社會(huì)養(yǎng)老不可行。專(zhuān)家認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)老年人老有所養(yǎng)，老有所樂(lè)的愿望，規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老至關(guān)重要。

購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：多方面思考，選擇適合自己的產(chǎn)品

目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多，但是都局限于以前的養(yǎng)老模式，即在約定時(shí)間領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年或者是遞增領(lǐng)取到終身（商業(yè)保險(xiǎn)大多數(shù)都是約定每年領(lǐng)?。?。在目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中，最好選擇領(lǐng)取年齡早的，可以自由支配領(lǐng)取時(shí)間的，同時(shí)每年有遞增的，這樣就不會(huì)因?yàn)槲飪r(jià)上漲而影響生活水平。

商業(yè)保險(xiǎn)和社保的繳費(fèi)方式有很大不同，如果在繳納商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，因?yàn)槟撤N原因而中斷收入或者是減少收入，致使沒(méi)有能力繼續(xù)繳費(fèi)，那么就會(huì)出現(xiàn)一些退保的現(xiàn)象，造成不必要的損失，因此在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要盡可能的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含有雙重豁免保費(fèi)的功能，這樣就可以解決上述可能會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題。

建議55歲以后領(lǐng)取養(yǎng)老金，以便增加自己的收益

在選擇領(lǐng)取年齡的時(shí)候，一定要注意的是，目前大多數(shù)養(yǎng)老金的領(lǐng)取都和社保領(lǐng)取年齡差不多，都是55歲或者是60歲開(kāi)始領(lǐng)取。殊不知，在55歲以前也可以完全享受養(yǎng)老金的領(lǐng)取。不過(guò)這個(gè)年齡還在工作，還有收入，所以提前領(lǐng)取的養(yǎng)老金可以不領(lǐng)取，放在保險(xiǎn)公司可以利滾利的生息，這樣對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)就多了層收益。

在投保的時(shí)候盡可能選擇全面保障的產(chǎn)品

在領(lǐng)取養(yǎng)老金以后，隨著年齡的增加，身體的各個(gè)機(jī)能也會(huì)衰退，因此，可能會(huì)出現(xiàn)一些狀況，比如說(shuō)生活不能自理，此時(shí)就需要有人護(hù)理或者說(shuō)需要家人照顧。而現(xiàn)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)那么激烈，指望家人長(zhǎng)期在家護(hù)理并不現(xiàn)實(shí)，請(qǐng)護(hù)工幫助照顧就在所難免了，而且還要支付一筆護(hù)理費(fèi)，這對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)支，因此，在投保的時(shí)候，盡可能選擇全面保障的產(chǎn)品。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一大補(bǔ)充，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有費(fèi)豁免功能，養(yǎng)老金的領(lǐng)取也十分靈活，這些優(yōu)點(diǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所不具備的。另外，專(zhuān)家指出，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)需根據(jù)自己的實(shí)際情況投保適合自己的保險(xiǎn)種類(lèi)。