由于保險(xiǎn)行業(yè)的特性,保險(xiǎn)公司在賣(mài)出一張保單后,主要成本(業(yè)務(wù)員的傭金、保單的維護(hù)等)一般產(chǎn)生在承保之后的頭兩三年,所以當(dāng)保險(xiǎn)合同訂立后如果投保人中途人壽保險(xiǎn)退保,尤其是在前兩三年退保,投保人將承擔(dān)大部分的經(jīng)濟(jì)損失,而保險(xiǎn)公司只會(huì)退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　就拿長(zhǎng)期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō),第一年度保單的現(xiàn)金價(jià)值極少,如果選擇人壽保險(xiǎn)退保,很有可能一分錢(qián)也拿不到,第二年度保單的現(xiàn)金價(jià)值為所交保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右。隨著保險(xiǎn)年度的增加,保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增多,但投保人還是要承擔(dān)一定程度的退保損失。所以很多投保人在退保時(shí)感覺(jué)吃虧了,甚至與保險(xiǎn)公司鬧起了糾紛。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒投保人,尤其是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單的持有者,輕易不要退保,如果是因?yàn)榇_實(shí)無(wú)力繼續(xù)負(fù)擔(dān)保費(fèi)或者急需現(xiàn)金,可以采取以下的辦法規(guī)避或者減少退保損失。

　　一是利用寬限交費(fèi)期推遲交費(fèi)。對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司一般都有60天的寬限交費(fèi)期,投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)仍無(wú)法交費(fèi),投保人還可以利用兩年的寬限期,但在兩年之內(nèi),保單處于失效狀態(tài),投保人可在有交費(fèi)能力時(shí)申請(qǐng)恢復(fù)保單,保單效力不變。這種方式主要是可以讓投保人有較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)審視手中的保單是否適合自己,不會(huì)出現(xiàn)繳費(fèi)之后反悔從而造成較大退保損失的情形。

　　二是利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款。有些長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款,如果保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)交納的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和利息,而且投保人事先又有此約定,保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)墊交應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　三是通過(guò)“保單轉(zhuǎn)換”功能調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。目前市場(chǎng)上不少保險(xiǎn)公司都為投保人提供保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù),如果投保人想要減少保費(fèi)支出,同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能,投保人就可以通過(guò)“保單轉(zhuǎn)換”來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃,例如將之前購(gòu)買(mǎi)的比較昂貴的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)等。

　　四是縮短保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒,這是所有規(guī)避退保損失的方法中比較“笨”的一種,不過(guò)在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi),投保人仍然享有原來(lái)保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。

　　最后，希望大家一定要理解好上文，為你人壽保險(xiǎn)退保提供一些保障。