重大疾病險(xiǎn)買(mǎi)長(zhǎng)期的不劃算。不光是比短期的貴，而且現(xiàn)在人身險(xiǎn)費(fèi)率比較高，說(shuō)不定不久就會(huì)啟用新的人身險(xiǎn)費(fèi)率或放開(kāi)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司自行厘定，那么投保長(zhǎng)期險(xiǎn)就更吃虧了。投保人梁小姐告訴記者，自己一直在購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)，一年一續(xù)，600元可以買(mǎi)到20萬(wàn)元的重大疾病保障。

由于費(fèi)率較低，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)吸引了越來(lái)越多年輕市民的矚目。那么到底選擇哪種投保方式更劃算？短期投保消費(fèi)型較便宜既想獲得高額的疾病保障，又不想支付昂貴的保費(fèi)，記者發(fā)現(xiàn)，目前，有不少精明的年輕人出于同梁小姐一樣的想法選擇投保期限較短的消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)。

資料顯示，重大疾病險(xiǎn)確實(shí)是保險(xiǎn)期間越短越便宜。表中a、b方案為同一款重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品，分別選擇5年和20年保險(xiǎn)期間時(shí)的費(fèi)用情況。25歲的梁小姐想要投保20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)，選擇a方案繳費(fèi)5年，總共只需繳保費(fèi)600元。而選擇b方案繳費(fèi)5年，卻共計(jì)要繳保費(fèi)4600元。持續(xù)投保消費(fèi)型不劃算但不容忽略的是，保險(xiǎn)公司普遍規(guī)定重大疾病險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)要按照當(dāng)年的實(shí)際年齡核算保費(fèi)。

而據(jù)了解，通常重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)以較快速度遞增，尤其是到了45歲以后。以目前較為流行的一款一年期消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品為例，梁小姐投保20萬(wàn)元保額，34歲時(shí)續(xù)保，僅需保費(fèi)1040元，44歲時(shí)再續(xù)保保費(fèi)就已增至1780元，而在45歲續(xù)保，保費(fèi)已激增至4220元。投保人如果長(zhǎng)年累月地投保消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)總的保費(fèi)支出實(shí)際上要遠(yuǎn)高于購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)。

仍以a、b方案為例，梁小姐想要在50歲之前一直擁有20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)保障。按a方案，梁小姐可自25歲起，每5年續(xù)保一次，每次續(xù)保5年限繳保費(fèi)。據(jù)估算，梁小姐共需繳納保費(fèi)9.5萬(wàn)元。而按b方案，梁小姐可在25歲時(shí)一次性投保，20年限繳，繳納保費(fèi)總額僅為5.2萬(wàn)元。還需關(guān)注不可續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)人的年齡越大患病幾率就越高，市民對(duì)重大疾病險(xiǎn)的保障需求也隨著年齡的增大而增大。

據(jù)了解，一般情況下，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)規(guī)定，投保人可于每個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)或在之前到保險(xiǎn)公司繳付續(xù)保保險(xiǎn)費(fèi)以示續(xù)保。但一些保險(xiǎn)公司并不保證續(xù)保。消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)存在不可續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

我通常只會(huì)將消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)推薦給年齡在20~30歲，經(jīng)濟(jì)一時(shí)拮據(jù)的投保人。某保險(xiǎn)公司廣州分公司代理人劉堅(jiān)毅告訴記者。專(zhuān)家也建議，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)在45歲之后費(fèi)率相當(dāng)高，比較適合年輕且經(jīng)濟(jì)一時(shí)難周轉(zhuǎn)的投保人。

對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)承受能力的投保人，還是應(yīng)優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間長(zhǎng)，可避免年老時(shí)難以續(xù)保的尷尬。