人身意外保險(xiǎn)是一種短期保險(xiǎn)，不具有儲蓄性質(zhì)，也不具有投資性質(zhì)，因而很多人都在疑問：人身意外保險(xiǎn)怎么買？人身意外保險(xiǎn)能夠在一段時(shí)間內(nèi)，為您遭受的意外活動提供一些補(bǔ)救賠償，但是一般不可能全額賠償，并且只針對投保人個人，是一種保障多過一種投資。在選擇的過程中，為您提供以下建議。
保費(fèi)篇
意外險(xiǎn)一般是多付多陪，一年的保費(fèi)也從幾十元到幾百元不等。在確定意外險(xiǎn)的保額上，很多人就是憑感覺選擇。一般來說，意外險(xiǎn)是每年投保一次，這個投保金額可以根據(jù)您對自己的判斷作出判斷。實(shí)際上，您有兩種可選方法：現(xiàn)金流補(bǔ)償法和需求法。
現(xiàn)金流補(bǔ)償法。簡單的說，就是保證意外發(fā)生后，您任然能維持現(xiàn)有的生活水平。計(jì)算保額的方法是目前工作到退休的全部收入總和。比如目前年收入是10萬元，還能工作30年，那么對應(yīng)的保額就是300萬元。您需要注意的是，保費(fèi)和保額是成正比關(guān)系。因而，現(xiàn)金流補(bǔ)償法帶來的后果是高費(fèi)用，您每年需要繳納的保費(fèi)大約在5000-6000元左右。
需求法。簡單的說，就是保證在意外發(fā)生后，您可以保持您愿意接受的最低生活水平。計(jì)算保額的方法就是目前工作到退休您可以接受的最低保證金額的總和。不過在用需求法計(jì)算保額時(shí)，除了未來工作年限，還要考慮畢竟退休后的生活。生活預(yù)期、預(yù)期壽命等因素。
在利用需求法確定保額時(shí)，您可以將自己現(xiàn)有的儲蓄計(jì)算在內(nèi)。這樣實(shí)際上是降低了以后的生活標(biāo)準(zhǔn)，但是就目前來說，您就可以少交一些保費(fèi)。
保障篇
通常意外險(xiǎn)包含意外身故、意外殘疾，意外醫(yī)療和住院津貼幾個部分。社保和商業(yè)意外險(xiǎn)并不沖突，可以在不超過費(fèi)用支出的前提下依次報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，起到提高保額的作用。住院津貼保險(xiǎn)則可以作為住院期間的誤工補(bǔ)貼。我們也可以在投保一年期綜合意外險(xiǎn)的前提下，根據(jù)您的工作性質(zhì)和其他實(shí)際情況對某些項(xiàng)目或時(shí)間段加強(qiáng)保障。
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