在盼望醫(yī)療改革減輕百姓醫(yī)療負擔的同時，很多消費者已經通過商業(yè)醫(yī)療險做好雙重準備了。那么，面對市面上種類繁多的產品，消費者如何選擇呢?專家表示，買商業(yè)醫(yī)療保險要清楚險種類型。
個案：
35歲的梁女士有社保，她已購買商業(yè)醫(yī)療保險。2009年4月，她因肺炎住院一個星期，住院費用為10000元，其中按照社保的相關規(guī)定，此次費用可報銷6000元。梁女士同時向某保險公司遞上住院證明及發(fā)票，心想可報銷約7100元，但保險公司以“她已向社會基本醫(yī)療保險中報銷6000元”為由，答復只可以給付住院費用與社保報銷費用間的差額部分，即4000元。
保險公司：
筆者走訪了保險公司，通過對梁女士的個案分析，翻查她所購買商業(yè)醫(yī)療保險的條款，此份商業(yè)醫(yī)療保險是屬于費用型保險，保險公司按照條款的規(guī)定，賠付4000元(住院費用與社保費用間的差額部分)給當事人即可。
專家解答：
像梁女士的情況，各個地方均有類似的個案。其關鍵在于梁女士購買此份商業(yè)保險前，沒有清楚了解此份險種是屬于哪種類型的商業(yè)醫(yī)療保險。
因為在商業(yè)醫(yī)療保險中有費用型保險和補貼型保險，其中費用型保險是指保險公司根據合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據上的總額來進行賠付。如果在社會基本醫(yī)療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額;反過來也是一樣，如果在保險公司報銷后，社保也只能補足費用差額。梁女士的情況就是如此。
而津貼型醫(yī)療保險，又稱補貼型醫(yī)療保險，是因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償的收入保障型保險。也就是說無論實際治療花多少錢，保險公司都按照合同規(guī)定補貼標準，對投保人進行賠付的保險。這個不牽涉到社保已經賠付了多少的問題。
在此，再次提醒希望通過購買商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補充的讀者，在您的經濟能力允許的情況下，可考慮選擇購買補貼型的醫(yī)療保險作一定的補充。
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