近日，在央視播出相關(guān)報(bào)道后，有關(guān)車險(xiǎn)理賠話題再次引起各方關(guān)注，并成為各大網(wǎng)站網(wǎng)民熱議的焦點(diǎn)。****理財(cái)網(wǎng)網(wǎng)將借一網(wǎng)友文章來(lái)為大家車險(xiǎn)理賠解疑。

　　看完2月20日央視新聞?lì)l道的每周質(zhì)量報(bào)告中關(guān)于車險(xiǎn)無(wú)責(zé)免賠的一個(gè)報(bào)道與分析，對(duì)其中諸多專家的觀點(diǎn)，本人有不同看法。特別是認(rèn)為無(wú)責(zé)免賠侵害了遵章守規(guī)的車主利益，縱容了駕駛員違法行為這個(gè)邏輯，我認(rèn)為是對(duì)表面現(xiàn)象的簡(jiǎn)單推斷，而忽視了內(nèi)在深層因素。

　　首先，無(wú)責(zé)免賠是出于損失補(bǔ)償原則制定的內(nèi)容，損失補(bǔ)償一個(gè)重要內(nèi)容規(guī)定就是被保險(xiǎn)人不得因事故在保險(xiǎn)中獲利，只能在損失范圍內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償，這是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是世界范圍內(nèi)保險(xiǎn)多年經(jīng)營(yíng)總結(jié)出來(lái)的基礎(chǔ)內(nèi)容(保險(xiǎn)在中國(guó)是舶來(lái)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式下的發(fā)展僅僅20多年)，試想假使不堅(jiān)持這個(gè)原則，通過(guò)保險(xiǎn)事故可以獲取高額利潤(rùn)，而發(fā)生保險(xiǎn)事故的人領(lǐng)取了高于自身?yè)p失的保險(xiǎn)賠償金，實(shí)際上就是對(duì)其他投保人的利益的侵害。

　　保險(xiǎn)存在的原理大數(shù)法則，是集多數(shù)人的保險(xiǎn)費(fèi)形成基金，對(duì)少數(shù)不確定的被保險(xiǎn)人發(fā)生約定事故進(jìn)行損失補(bǔ)償，詐騙或通過(guò)事故獲利，增多了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，一旦通過(guò)保險(xiǎn)事故獲利蔚然成風(fēng)，利益驅(qū)使下有意的交通事故將成倍增長(zhǎng)，行業(yè)將面臨虧損境況，提高價(jià)格(保險(xiǎn)費(fèi))是必然的舉措，這勢(shì)必對(duì)眾多遵章守法的投保人的利益進(jìn)行了侵害，因?yàn)槭菑V大投保人為那些從中獲利的人埋單了。

　　其次，無(wú)責(zé)免賠就意味著被保險(xiǎn)人要自掏腰包嗎？不是的。《道交法》對(duì)發(fā)生的各類交通事故明確了按責(zé)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，被保險(xiǎn)人在事故中無(wú)責(zé)，理應(yīng)由對(duì)方車輛承擔(dān)所有損失(類似假使你主責(zé)，承擔(dān)七成責(zé)任，那么理應(yīng)你承擔(dān)七成的損失，對(duì)方承擔(dān)三成的損失，案例中保險(xiǎn)公司說(shuō)賠償七成，就是這個(gè)原理)。對(duì)被保險(xiǎn)人而言，其直接損失依法是可以獲得補(bǔ)償?shù)模欢怯蓪?duì)方車主進(jìn)行補(bǔ)償，而不是從自己的保險(xiǎn)公司處獲得，這符合法律思想。對(duì)方車輛假使購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，也完全可以從保險(xiǎn)公司處獲得三責(zé)險(xiǎn)的賠償金。車輛發(fā)生事故承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)損失賠償是理所應(yīng)當(dāng)與法律規(guī)定的，不認(rèn)真履行其法律責(zé)任的一方才是社會(huì)不與諧的主因，是社會(huì)主義法制建設(shè)中的阻礙，而將矛頭轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)行業(yè)是回避主要矛盾的做法，是本末倒置。

　　法制建設(shè)是需要在公眾中普法，不僅僅是注重《刑法》教育，《民法》才是廣大民眾生活中實(shí)際運(yùn)用最多也最需要掌握了解的，要讓更多的人守法(《刑法》與《民法》)，承擔(dān)其應(yīng)盡的義務(wù)。注重法人責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益固然無(wú)錯(cuò)，但忽視個(gè)人責(zé)任賠償?shù)谋O(jiān)督，法制教育是存在片面性的。

　　最后，想告訴廣大車主，假使發(fā)生交通事故，真遇到不承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的拖延者或老賴，不管對(duì)方是否投了保險(xiǎn)，你都可以從自己的保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償(當(dāng)然是你投保了相應(yīng)的險(xiǎn)種，如造成愛(ài)車損失，你足額投保了車輛損失險(xiǎn))，不過(guò)你需要做的是將追償權(quán)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。這在保險(xiǎn)中稱為代位求償，也是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)原則。保險(xiǎn)公司在獲得追償權(quán)后，可以先向你進(jìn)行賠償，然后向?qū)Ψ杰囍鬟M(jìn)行追償。這應(yīng)當(dāng)是處理此類事故的正確做法。

　　代為求償原則在所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中都適用，條款中假使沒(méi)有或者保險(xiǎn)公司拒絕履行這個(gè)義務(wù)，是站不住腳的。