現(xiàn)在人們的理財(cái)意識不斷提高了，很多人都想通過買保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的預(yù)期目標(biāo)，但是保險(xiǎn)專家提醒大家：不同年齡段的消費(fèi)者投保也應(yīng)該各有側(cè)重。比如，對于剛參加工作的年輕人來說,交費(fèi)能力有限,生活壓力也不是很大,可以考慮定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。但是結(jié)婚后就不一樣了,夫妻雙方面臨著償還房貸、撫養(yǎng)孩子等較大的生活壓力,身體健康狀況也開始下降,這時(shí)候應(yīng)該增加保障性保額,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和子女的教育金。到了40至50歲,資產(chǎn)一般會比較充裕,可以考慮進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置,不要局限一種理財(cái)產(chǎn)品。

條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人住院花費(fèi)中不超過5000元的部分，可獲得70%的賠償，5000-1萬元部分可獲75%的賠償，1萬-2萬元部分報(bào)銷比例為80%。2萬-4萬元部分報(bào)銷比例為90%。而只有4萬元以上的花費(fèi)才可以獲得95%的賠償。不僅如此，免賠額也在實(shí)際賠償中需要先行扣除。以張女士正好花費(fèi)8000元計(jì)算，她的住院雜費(fèi)及手術(shù)費(fèi)保險(xiǎn)金就是500070%+(8000-500-5000)75%=5375元。

常有消費(fèi)者抱怨，自己購買的醫(yī)療險(xiǎn)條款中列明的賠付比例為80%或90%，但最后可能只能賠到實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)用的60%或50%，甚至更少，這是為何？

其實(shí)，這是因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)理賠有很多限制條件。對于社保以外的用藥和設(shè)備可能不賠，病房每日標(biāo)準(zhǔn)有限制，不同等級醫(yī)院的報(bào)銷比例也有差異等等。

此外，報(bào)銷型產(chǎn)品可對被保險(xiǎn)人發(fā)生的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用給予比例賠付；而津貼型產(chǎn)品則根據(jù)住院天數(shù)、每日津貼額得出賠償總額。但在實(shí)際理賠過程中，往往會出現(xiàn)拿到手的遠(yuǎn)少于花掉的情況。這其實(shí)是由于保險(xiǎn)條款中存在諸多限制條件。

對報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)來說，是否在社保范圍內(nèi)用藥、單次住院免賠額、每次手術(shù)賠付上限等都是影響因素，而對津貼型產(chǎn)品來說，免賠天數(shù)、全年累計(jì)天數(shù)上限等也會影響到實(shí)際保障力度。因此，在投保時(shí)大家應(yīng)對這些條款多加留意。

值得注意的是，一些醫(yī)療險(xiǎn)對于被保險(xiǎn)人選擇的醫(yī)院也有規(guī)定，在保險(xiǎn)公司推薦的醫(yī)院進(jìn)行治療往往可以獲得更高的賠付，反之，則可能不予理賠。所以，保險(xiǎn)專家建議，即使有了醫(yī)療保險(xiǎn)，治療費(fèi)用也無法完全轉(zhuǎn)嫁。在投保時(shí)，應(yīng)盡量選擇免賠額較低、賠償上限較高、免賠天數(shù)較低、全年累計(jì)天數(shù)較多的產(chǎn)品。

綜上，不同年齡段的人買保險(xiǎn)一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來看，并且人生的不同階段買的保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是不同的。本文的最后也給了大家一些建議，希望能夠幫助到大家，每個(gè)人都能買到合適的保險(xiǎn)。