在日常的生活中危機(jī)感是每個(gè)人都應(yīng)該具備的，尤其是對條件較普通的工薪族，畢竟誰也不想萬一自己哪天生病了，整個(gè)家庭都陷入了困境之中，甚至是基本的生活都無法保障。所以我們每個(gè)人都應(yīng)該有先見之明，即買一份重疾險(xiǎn)。

　　其實(shí)，正如每一行都有自己的門道，購買重疾險(xiǎn)也是有竅門的。

　　重疾險(xiǎn)不僅是對自己身體的一種保障，也是在為整個(gè)家庭負(fù)責(zé)啊，所以我們應(yīng)該怎么購買一份重疾險(xiǎn)呢？

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，不同的人群(包括年齡和性別的不同)在具體挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，可以有一定的差異。

　　重疾險(xiǎn)通常分為兩大類一類是純消費(fèi)型的產(chǎn)品，不帶任何資金返還；還有一類則是帶有儲蓄性質(zhì)的返本產(chǎn)品，或是用壽險(xiǎn)類的主險(xiǎn)產(chǎn)品附加一份重大疾病險(xiǎn)。

　　消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)比較實(shí)惠些，我們說，買消費(fèi)型的健康險(xiǎn)更像是租房。消費(fèi)成本低，可選擇余地大，覺得不喜歡、不合適，就可以換一個(gè)，退掉它的損失也不大。

　　消費(fèi)型重疾險(xiǎn)每年繳費(fèi)較低，靈活性也比較強(qiáng)。一份一年買一次，或是每隔3-5年買一次的短期重疾險(xiǎn)，就好比一年期或五年期的一份租約，租金便宜，覺得不合適自己了，只要不續(xù)保就行。

　　而一份保障期限為10年、20年，或是約定保到60歲、70歲為止的長期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就像一份長期的住房租約(當(dāng)然類似這樣的租房合約，在現(xiàn)在的居民住房市場已經(jīng)很少，在商業(yè)用房租賃合同中較多些)，使用一二十年，甚至三四十年。只要每年繳少量的租金，雖然最后的產(chǎn)權(quán)不屬于你，你也不能通過取得產(chǎn)權(quán)然后將房子賣出換回貨幣，但是已經(jīng)滿足了你在一定期限內(nèi)的保障或使用需求。

　　購買具有返本條款的儲蓄型重疾險(xiǎn)則好似買房，二三十年之后如果你還生存，就可以收回一筆資金，但是每年的繳費(fèi)壓力比較重。

　　例如，一名40歲男性投保10萬元額度的某公司消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障至70歲，20年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)大約1500元。而這名男性在同一家公司投保一份10萬元額度的儲蓄型重疾險(xiǎn)，保障期限同樣到70歲，同樣20年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)額大約需要3200多元，原因是后者在你70歲時(shí)，會給付一筆較高額度的祝壽金，具有一定的儲蓄功能。

　　保險(xiǎn)專家建議，個(gè)人的收入、消費(fèi)水平以及日常的行為等決定了自己買什么樣的重疾險(xiǎn)，即是所謂的消費(fèi)型的還是儲蓄型的。當(dāng)然了，如果您較年輕，或者說是收入水平不高，那么您就可以考慮買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)。