為了滿足人們的保障需求，保險公司審時度勢，不斷推出各種保險產(chǎn)品來供消費者選擇。面對市面上琳瑯滿目的險種，消費者表示已經(jīng)挑花了眼，并且對不同的險種也存在一些認(rèn)識誤區(qū)。最近就有單位職工說單位不給員工購買工傷險而只給買意外險，是否能夠得到保障呢？據(jù)小編對保險的了解，可以告訴大家的是，人身意外險屬于商業(yè)保險，屬于自愿繳納；工傷保險是社會保險，強(qiáng)制繳納，二者之間是不可以相互替代的。

　　單位圖便宜選擇意外險不給員工買工傷險

　　為什么單位給員工買意外險而不是工傷險？我想其中主要原因還是意外險比工傷險便宜吧。一份最基本的人身意外險，一年最多也就是百十塊錢，賠付金額大約在10萬元，而工傷保險根據(jù)工種不同，繳費也不同，正常一年最少要200多塊。這樣一對比，單位肯定更愿意選擇較便宜的意外險了。

　　市人社部門的工作人員告訴記者，目前我市社保繳費基數(shù)為1900元，工傷保險繳費比例根據(jù)工種，分為0.5%、1%、2%?；窗彩心壳暗钠骄U費比例大約為1%，這也就意味著單位一年要為職工每人繳納工傷保險228元。對比人身意外險的百十元，單位的逐利心理使之選擇意外險。

　　圖小便宜會花大錢

　　工作人員表示，單位的這種心理不可取，人身意外險是一種商業(yè)保險，不能代替社會保險性質(zhì)的工傷保險。有一個單位，因為只買了人身意外險而沒有買工傷保險，員工出事故死亡后，單位賠付了近60萬元。如果買了工傷保險，僅僅從醫(yī)療待遇方面來說，符合制度的醫(yī)療費用都是完全可以報銷的。工作人員舉例說。

　　據(jù)介紹，職工參保后，發(fā)生工傷的，治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，將會從工傷保險基金支付。此外，安裝假肢假牙等費用，也將按照標(biāo)準(zhǔn)報銷。其實，企業(yè)花小錢避免了大額支出，像之前舉的例子，企業(yè)要是參保的話，很大一部分費用是從工傷保險基金中出的。不參保的話，職工將來申請工傷認(rèn)定，該賠付的錢都是企業(yè)自己掏腰包。工作人員說。

　　商業(yè)保險可作補(bǔ)充

　　市人社部門的工作人員同時表示，人身意外險這樣的商業(yè)保險可以作為工傷保險的補(bǔ)充。記者從淮安市保險行業(yè)協(xié)會了解到，目前部分商業(yè)保險在部分行業(yè)也是強(qiáng)制參保的，比如建筑行業(yè)的意外險。協(xié)會的工作人員表示，目前淮安的安全生產(chǎn)責(zé)任險也在推廣之中，建筑行業(yè)的意外險也屬于安全責(zé)任險的一個分支，我市的安全責(zé)任險每年每人350元，保額為20萬。

　　保險專家說：商業(yè)保險是對社保的一個有力的補(bǔ)充，所以大家應(yīng)該重視起來。拿意外險來說，就是直接兌現(xiàn)給被保險人的，不管保險費是不是由個人出，都是指定受惠。而責(zé)任險對于企業(yè)來說也是有好處的，與意外險不同，責(zé)任險的賠付對象是單位，比如建筑場地的公共責(zé)任險，賠付對象就是單位。希望廣大職工能夠重視起商業(yè)保險的作用來。