為了滿足人們的保障需求，保險(xiǎn)公司審時(shí)度勢(shì)，不斷推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品來供消費(fèi)者選擇。面對(duì)市面上琳瑯滿目的險(xiǎn)種，消費(fèi)者表示已經(jīng)挑花了眼，并且對(duì)不同的險(xiǎn)種也存在一些認(rèn)識(shí)誤區(qū)。最近就有單位職工說單位不給員工購買工傷險(xiǎn)而只給買意外險(xiǎn)，是否能夠得到保障呢？據(jù)小編對(duì)保險(xiǎn)的了解，可以告訴大家的是，人身意外險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，屬于自愿繳納；工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，強(qiáng)制繳納，二者之間是不可以相互替代的。

　　單位圖便宜選擇意外險(xiǎn)不給員工買工傷險(xiǎn)

　　為什么單位給員工買意外險(xiǎn)而不是工傷險(xiǎn)？我想其中主要原因還是意外險(xiǎn)比工傷險(xiǎn)便宜吧。一份最基本的人身意外險(xiǎn)，一年最多也就是百十塊錢，賠付金額大約在10萬元，而工傷保險(xiǎn)根據(jù)工種不同，繳費(fèi)也不同，正常一年最少要200多塊。這樣一對(duì)比，單位肯定更愿意選擇較便宜的意外險(xiǎn)了。

　　市人社部門的工作人員告訴記者，目前我市社保繳費(fèi)基數(shù)為1900元，工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例根據(jù)工種，分為0.5%、1%、2%?；窗彩心壳暗钠骄U費(fèi)比例大約為1%，這也就意味著單位一年要為職工每人繳納工傷保險(xiǎn)228元。對(duì)比人身意外險(xiǎn)的百十元，單位的逐利心理使之選擇意外險(xiǎn)。

　　圖小便宜會(huì)花大錢

　　工作人員表示，單位的這種心理不可取，人身意外險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，不能代替社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的工傷保險(xiǎn)。有一個(gè)單位，因?yàn)橹毁I了人身意外險(xiǎn)而沒有買工傷保險(xiǎn)，員工出事故死亡后，單位賠付了近60萬元。如果買了工傷保險(xiǎn)，僅僅從醫(yī)療待遇方面來說，符合制度的醫(yī)療費(fèi)用都是完全可以報(bào)銷的。工作人員舉例說。

　　據(jù)介紹，職工參保后，發(fā)生工傷的，治療工傷所需費(fèi)用符合工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，將會(huì)從工傷保險(xiǎn)基金支付。此外，安裝假肢假牙等費(fèi)用，也將按照標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。其實(shí)，企業(yè)花小錢避免了大額支出，像之前舉的例子，企業(yè)要是參保的話，很大一部分費(fèi)用是從工傷保險(xiǎn)基金中出的。不參保的話，職工將來申請(qǐng)工傷認(rèn)定，該賠付的錢都是企業(yè)自己掏腰包。工作人員說。

　　商業(yè)保險(xiǎn)可作補(bǔ)充

　　市人社部門的工作人員同時(shí)表示，人身意外險(xiǎn)這樣的商業(yè)保險(xiǎn)可以作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充。記者從淮安市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，目前部分商業(yè)保險(xiǎn)在部分行業(yè)也是強(qiáng)制參保的，比如建筑行業(yè)的意外險(xiǎn)。協(xié)會(huì)的工作人員表示，目前淮安的安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)也在推廣之中，建筑行業(yè)的意外險(xiǎn)也屬于安全責(zé)任險(xiǎn)的一個(gè)分支，我市的安全責(zé)任險(xiǎn)每年每人350元，保額為20萬。

　　保險(xiǎn)專家說：商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社保的一個(gè)有力的補(bǔ)充，所以大家應(yīng)該重視起來。拿意外險(xiǎn)來說，就是直接兌現(xiàn)給被保險(xiǎn)人的，不管保險(xiǎn)費(fèi)是不是由個(gè)人出，都是指定受惠。而責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)來說也是有好處的，與意外險(xiǎn)不同，責(zé)任險(xiǎn)的賠付對(duì)象是單位，比如建筑場(chǎng)地的公共責(zé)任險(xiǎn)，賠付對(duì)象就是單位。希望廣大職工能夠重視起商業(yè)保險(xiǎn)的作用來。