隨著人們理財(cái)意識和保障意識的增強(qiáng)，很多家庭都有自己的一套理財(cái)方案，保險(xiǎn)專家建議那些成熟期的家庭，他們的重點(diǎn)應(yīng)該在醫(yī)保上，并且應(yīng)該把退休規(guī)劃納入日程，投資理財(cái)要穩(wěn)健為主，畢竟家庭的穩(wěn)定最重要。

　　那么什么叫家庭成熟期呢？它也叫離巢期，是指孩子也長大成人不用上學(xué)了，夫妻倆人也都退休了，家庭成員數(shù)量隨子女獨(dú)立或者另組建新的家庭而減少，家庭中的長輩年齡一般在五十歲以上，事業(yè)發(fā)展與收入通常均達(dá)到高峰期，家庭支出隨家庭成員減少而降低，家庭儲蓄隨收入增加和支出降低而大幅增加，父母由于沒有了上有老下有小的重?fù)?dān)，家庭資產(chǎn)達(dá)到最高峰。這時(shí)就要相應(yīng)得改變家庭的理財(cái)規(guī)劃，由于孩子已經(jīng)完成學(xué)業(yè)，就不用考慮教育金了，但是不能忽略給孩子結(jié)婚用的錢，甚至有的孩子想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)等。保險(xiǎn)專家建議，這時(shí)的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)是：

　　醫(yī)保應(yīng)該成為家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的重點(diǎn)。孩子成人后，其保險(xiǎn)需求會隨著其新家庭的組建而變化，這時(shí)就不需要考慮孩子的保險(xiǎn)了，只要把夫妻二人的保險(xiǎn)規(guī)劃好就行了。在保費(fèi)上可以仍然按前面的方法確定，保額由于房貸的大幅度減少而減少，在險(xiǎn)種上，以醫(yī)療健康險(xiǎn)為主，并適當(dāng)投保終身壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

　　退休規(guī)劃納入日程。忙完了孩子應(yīng)該多考慮一下自己的養(yǎng)老了，這是一個(gè)非常重要的問題。提到養(yǎng)老問題時(shí)，一些朋友總會有些自豪和滿足地說自己已經(jīng)參加了單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以不用考慮退休后的養(yǎng)老金問題了，事實(shí)上并非如此，因?yàn)橥诵莺竽茴I(lǐng)到的養(yǎng)老金可能根本不足以應(yīng)付退休后的生活。只能靠我們自己積累，所以完成了孩子的學(xué)業(yè)等大事的父母們，千萬不能有松口氣的想法，應(yīng)該接著或者在之前就開始準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老問題。對此，要估算一下自己退休后能拿多少基本養(yǎng)老金，再確定退休后的生活目標(biāo)(溫飽型、小康型、享樂型)以及實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的養(yǎng)老金數(shù)額，然后計(jì)算資金缺口，最后再確定將采取什么方式積累資金來彌補(bǔ)這部分缺口，以實(shí)現(xiàn)自己退休后的生活目標(biāo)。一般使用較多的退休規(guī)劃金融工具主要有年金保險(xiǎn)、基金定投以及股票等。

　　投資理財(cái)要穩(wěn)健為主。隨著年齡的增長，要更加注重投資風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)字當(dāng)頭。在投資比例上，要適當(dāng)降低股票類的投資，提高債券類投資比重；在投資種類上要重點(diǎn)結(jié)合退休養(yǎng)老問題進(jìn)行投資。同時(shí)，這個(gè)階段由于收入較高，支出較前相對降低，生活水平可以更高一些，對于房貸和車貸等負(fù)債，要逐步還清，盡量不要將負(fù)債帶到退休后，這樣到時(shí)可以安享晚年。

　　家庭成熟期一般性資產(chǎn)配置原則

　　保險(xiǎn)安排：以養(yǎng)老險(xiǎn)或者遞延年金儲備退休金

　　信托安排：退休安養(yǎng)信托

　　核心資產(chǎn)配置：股票50%；債權(quán)40%；貨幣10%

　　以上就是關(guān)于家庭成熟期的理財(cái)方案介紹。切記，這時(shí)老兩口需要的不是多少的財(cái)富，而是自己的身體健康最重要了，一切以身體健康為主，不要弄錯(cuò)了重點(diǎn)，花了錢還得不償失。希望本文的保險(xiǎn)規(guī)劃能夠幫助到大家。