要想老年生活過得好，必須有足夠的金錢來保障，雖說錢不是萬能的，但是老年人沒有勞動所得，再加上生病什么的都是一筆不小的開支。商業(yè)養(yǎng)老保險就可以滿足老年人的養(yǎng)老需求，商業(yè)養(yǎng)老保險又回報情況確定、操作簡便、理財效果穩(wěn)健的優(yōu)勢，帶有強制儲蓄特點，且能活得越久領取越多，因此可以作為個人養(yǎng)老儲備的工具。

　　對于個人來說，應該采取什么樣的措施來規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險金呢？

　　投資界有一句名言：不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。合理的資產(chǎn)配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的預期年化收益，可以有效地化解養(yǎng)老壓力。

　　在各種養(yǎng)老理財工具中，商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢對于養(yǎng)老而言又有特殊的意義。一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊壓倉石。為什么這么說？我們不妨從養(yǎng)老年金保險的特點，以及退休金儲備的資金要求特點來看看。

　　首先，養(yǎng)老年金類保險等商業(yè)保險比較簡單可操作。投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

　　再者，養(yǎng)老年金類保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。而其他理財品種，很難比較精確地預測出一二十年、二三十年以后的預期年化收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然，由于回報相對固定可計劃，保險的預期年化收益率水平相對就低一些。

　　第三，作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度預期年化收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求預期年化收益較大化的原則有所區(qū)別，這也是穩(wěn)健理財型的商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢所在。

　　第四，保險還可以強制個人儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預先做點準備，那么錢花了也就花了。長期保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保費。這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，特別有一種他律的效果，更穩(wěn)當，更有效力。而且，越早規(guī)劃，由于年紀越輕，養(yǎng)老險的費率也越低。

　　第五，養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算預期年化收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳，復利的魔力恰好可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)。

　　第六，終身領取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后活得太久帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

　　購買商業(yè)保險可以很好得為老年人的老年生活做保障，所以聰明的消費者是一定會給自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險的。保險專家提醒大家，買商業(yè)養(yǎng)老保險應該考慮自己的經(jīng)濟承受能力，一般來說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的20~40最好，同時在購買的時候要考慮到日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素。