顧名思義，保險(xiǎn)的第一功能是保障作用，也就是說(shuō)，我們買(mǎi)保險(xiǎn)首先看重的是它的保障功能，其次才是一種理財(cái)方式，很多人選擇買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?，最后就是買(mǎi)保險(xiǎn)一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)買(mǎi)，不能說(shuō)是你只有三個(gè)雞蛋，可是你想用全部三個(gè)雞蛋甚至是四個(gè)雞蛋來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。

那么分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)這三個(gè)險(xiǎn)種的保障功能都怎么樣呢？這三個(gè)險(xiǎn)種中，分紅險(xiǎn)有很大的保障功能，同時(shí)也有部分理財(cái)功能，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的理財(cái)功能更多些。

有很多的客戶(hù)咨詢(xún)保險(xiǎn)專(zhuān)家，他們的手上有一些閑錢(qián)，存銀行預(yù)期年化利率太低，所以想把這筆錢(qián)用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。

專(zhuān)家分析：

不知你保障如何？投資與保險(xiǎn)是倆個(gè)不同的概念。

誤區(qū)一：買(mǎi)保險(xiǎn)是用來(lái)投資的。保險(xiǎn)的本義是通過(guò)保險(xiǎn)給付或者賠償實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者生活補(bǔ)償，而不是投資理財(cái)。

誤區(qū)二：預(yù)期年化收益和保障可兼得。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)除了看好投資預(yù)期年化收益外，還有保障。可是，投資型保險(xiǎn)是有側(cè)重的，重在其所宣稱(chēng)的分紅或者預(yù)期年化收益上。在風(fēng)險(xiǎn)保障上，投資型險(xiǎn)種作用有限，一般提供意外險(xiǎn)保障，且保險(xiǎn)金額較低。

誤區(qū)三：預(yù)期年化收益一定有保證。其實(shí)，保險(xiǎn)公司允諾的預(yù)期年化收益來(lái)自對(duì)收取來(lái)的保費(fèi)的運(yùn)用，沒(méi)有誰(shuí)敢保證投資一定會(huì)有預(yù)期年化收益。

保險(xiǎn)理財(cái)要注意幾點(diǎn)：一是一定要以保障為前提，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，二是可為理財(cái)方式之一，但不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里；三是要量力而行，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)選擇。

不是說(shuō)投資型保險(xiǎn)不能購(gòu)買(mǎi)，但一定要有理性的心態(tài)，尤其不能將預(yù)期年化收益和保障同等期待。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還要看投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的人。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好高一些的消費(fèi)者，不妨購(gòu)買(mǎi)具有理財(cái)功能的產(chǎn)品，如：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。這三個(gè)險(xiǎn)種中，分紅險(xiǎn)有很大的保障功能，同時(shí)也有部分理財(cái)功能，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的理財(cái)功能更多些。

說(shuō)了這么多，就是讓我們明白，保險(xiǎn)的第一要義是保障功能，而不是說(shuō)是理財(cái)?shù)谝?。買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要弄明白自己想要的是什么，是想要更多的保障功能還是想投資呢？弄明白了這個(gè)問(wèn)題，同時(shí)也要區(qū)分買(mǎi)二者的誤區(qū)，這樣才能買(mǎi)到自己真正想要的保險(xiǎn)。