現(xiàn)在的寶媽們都會為了自身還有寶寶的安全為自己投上一份保險，張曉自去年起，就榮升為某雜志社的媽媽級人物了，有一個漂亮可愛的龍寶寶，今年1歲了。由于孩子小，又好動，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次帶孩子去醫(yī)院，都讓張曉覺得，這醫(yī)院費用咋這么貴。聽人說有保險，她特意向小編打聽孩子的健康險情況。

　　在我們?yōu)楫?dāng)事人設(shè)計保險方案之前，我們先說說她的基本情況吧。張曉是典型的湖南妹子，和老公在北京相識、相戀、結(jié)婚，去年育有一女，目前孩子沒有北京戶口。家庭的收入，不算老公年終獎的話，每月在2.5萬元左右，至于每月零零總總的開銷，則需要1.2萬元。她和老公在前幾年都購買了保險公司的萬能險，并附加了大病險，而小孩至今沒有任何保險。

　　了解過后它的基本情況之后，我們再一起來看看當(dāng)事人的投保需求有哪些，張曉一直覺得小孩看病挺貴的，因而非常關(guān)心有沒有可以報銷醫(yī)療費用的少兒保險。至于小孩的教育金，由于孩子小，她還暫不作考慮。希望我們的保險規(guī)劃師能夠針對她的情況做個保險計劃。

　　年交保費8777元，即可享有30萬元以上的重疾保障、5萬元的意外保障、5000元的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療保障。

　　財務(wù)分析

　　上述家庭是一個典型的三口之家，家庭年固定可支配收入(不算先生的年終獎)為15.6萬元。按照家庭理財規(guī)劃的合理性原則，該家庭可用于保障型保險的支出費用最好控制在3萬元以內(nèi)(可支配收入的20%)。

　　張女士的家庭目前不太具備購買消費型高端醫(yī)療產(chǎn)品的能力，保險設(shè)計應(yīng)以防范重大疾病風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險為主。另考慮到孩子活潑愛動，易發(fā)生意外，加上適當(dāng)?shù)囊馔夂鸵馔忉t(yī)療產(chǎn)品較好。設(shè)計的具體方案如下

　　醫(yī)療保險有給付型、報銷型、津貼型三大類。給付型通常是指我們說的重大疾病保險，用于補償重大疾病風(fēng)險給家庭帶來的巨額損失；報銷和津貼型產(chǎn)品通常是解決住院醫(yī)療費用和住院誤工補助類產(chǎn)品。

　　目前所有的商業(yè)保險公司在普通的醫(yī)療險種中，幾乎都沒有涉及到因病而產(chǎn)生的門急診費用報銷的產(chǎn)品，因為這種發(fā)生頻次較高而每次損失較低的風(fēng)險，基本上屬于不可保風(fēng)險。

　　當(dāng)然，消費型的高端醫(yī)療產(chǎn)品中會涉及因病門急診費用的報銷，但一般都設(shè)置了額度限制。

　　在孩子的成長過程中，健康險非常重要。

　　保障利益說明

　　◆如發(fā)生重大疾病，給付30萬元；沒發(fā)生重疾，到30年后返還本金。只用一點點利息，買了一份30萬元保額的大病保障。

　　◆對于醫(yī)療保險我們還需要了解的就是他的相關(guān)事項，醫(yī)療保障可續(xù)保至80歲，每年住院額度20萬元，終身保額可至80萬元。住院前后門急診報銷，前7天、后30天都可報銷。自費藥100%報銷，在二級以上公立醫(yī)院及部分私立醫(yī)院。