去年4月，費先生的轎車被盜，直到8月都沒有找到。費先生持公安機關的證明向保險公司索賠，9月初，車子找到。那轎車被盜3個月后，失而復得，保險公司應賠付保險金還是歸還車輛？

2008年10月，費先生購買了一輛轎車，在向某保險公司購買車輛損失險的同時，他也投保了作為附加險的機動車輛全車盜搶險。經(jīng)雙方確認，保險金額為8萬元，保險期限為一年。按照合同中有關盜竊保險條款的規(guī)定，如果費先生的轎車被盜，保險公司將按保險金額予以全額賠償。

去年4月，費先生的轎車被盜，他立即向公安機關和保險公司報案，但直到8月仍未找到。于是，費先生持公安機關的證明向保險公司索賠，后者卻稱要向上級部門申報。9月初，費先生被盜的轎車被公安機關查獲，保險公司將車取回，但這時費先生不愿收回轎車，而要求保險公司按照保險合同支付8萬元的保險金及利息。保險公司認為，既然被盜轎車已被找回，由此引起的保險賠償問題就不存在，費先生應將車領回。由于意見不和，雙方訴至法院。經(jīng)調(diào)查審理，法院最終判決轎車歸保險公司所有，而保險公司需向費先生賠償保險金6.4萬元。

解讀：

顯然，本案焦點在于費先生的轎車被盜3個月后，失而復得，保險公司應賠付保險金還是歸還車輛。

根據(jù)各保險公司的保險條款，全車盜搶險是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查，證實滿一定時間（大部分為3個月）沒有下落的，由保險人在保險金額內(nèi)予以賠償。

保險業(yè)內(nèi)人士指出，一般情況下，當被盜的車輛被公安機關追回，如果被保險人看到車輛已不值被盜前的價格，大多會選擇保險公司支付保險金。而根據(jù)全車盜搶險條款第六條規(guī)定：被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后被找回，保險人尚未支付賠款的，車輛應歸還被保險人。

保險人支付賠款的，應將該車輛歸還被保險人，同時收回相應的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險人，被保險人應協(xié)助保險人辦理有關過戶手續(xù)。換句話說，被保險人確實具有決定拿回車輛還是要求保險賠償?shù)膬?yōu)先選擇權(quán)。

基于此，因為費先生與保險公司訂立的合同符合法律規(guī)定，雙方理應遵守。本案中，費先生失竊的轎車雖為公安機關查獲，但已屬于保險合同中約定失竊3個月以上的責任范圍。所以，法院判決費先生的轎車歸保險公司所有，而保險公司需按合同支付費先生保險金是合理的。至于為何不是按照8萬元的保險金額全額賠償，則是根據(jù)全車盜搶險有關每次事故應賠償損失總金額的80%的賠償額度規(guī)定，保險公司應賠償費先生8萬元80%=6.4萬元保險金。