與信用卡消費(fèi)一樣，保險(xiǎn)也是容易產(chǎn)生糾紛的消費(fèi)領(lǐng)域之一。據(jù)了解，由于對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度還不是很高，消費(fèi)者在保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中，容易走入一些消費(fèi)誤區(qū)。所以保險(xiǎn)專家指出，想要買保險(xiǎn)時(shí)換回的是保障、安心和順心，消費(fèi)者首先得走出以下四大誤區(qū)。

誤區(qū)1：把保險(xiǎn)當(dāng)獲利工具

老張?jiān)缭?000年買過(guò)10份分紅性質(zhì)的保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)的代理人承諾老張年預(yù)期年化利率可達(dá)7%，老張算了一筆賬，覺得比存銀行更劃算，比入股市風(fēng)險(xiǎn)小，于是把家里的存款都投了進(jìn)去。沒(méi)想到幾年下來(lái)，沒(méi)有一次的分紅達(dá)到過(guò)代理人的承諾，老張本來(lái)打算退保，但算下來(lái)?yè)p失太大?，F(xiàn)在他逢人就抱怨：保險(xiǎn)都是騙人的！

其實(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)還是一種保障工具，獲取投資預(yù)期年化收益只是它的附加功能之一，所以保戶不應(yīng)當(dāng)對(duì)它的投資預(yù)期年化收益抱過(guò)高的期望，選擇險(xiǎn)種的時(shí)候，還是應(yīng)當(dāng)以保障功能為主。

誤區(qū)2：買健康險(xiǎn)能多投多得

有的消費(fèi)者不僅在投保時(shí)對(duì)保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時(shí)購(gòu)買多份健康險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家介紹，多投多得有時(shí)成立有時(shí)不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險(xiǎn)是屬于費(fèi)用補(bǔ)償型還是定額給付型。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，如果投保人購(gòu)買多份費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，不但浪費(fèi)保費(fèi)而且也得不到雙重補(bǔ)償。因此在購(gòu)買住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，如果投保人已有一份費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)，或自己?jiǎn)挝会t(yī)療福利比較全面，不妨投保定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn)，該險(xiǎn)可按照需要的額度購(gòu)買。

誤區(qū)3：對(duì)代理人未必要說(shuō)真話

2007年李女士打算為自己的丈夫購(gòu)買一份保險(xiǎn)，主險(xiǎn)為分紅性質(zhì)的，附加險(xiǎn)里則投保了重大疾病保險(xiǎn)。在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，她沒(méi)有告訴代理人自己的丈夫有過(guò)乙肝病史。

2008年，李女士的丈夫被查出肝癌，李女士悲傷之余，慶幸在高額的醫(yī)療費(fèi)面前丈夫還享有一份保險(xiǎn)。卻沒(méi)想到保險(xiǎn)公司調(diào)查后，認(rèn)為李女士沒(méi)有履行如實(shí)告知的義務(wù)，明確表示拒賠。此舉在當(dāng)年是不違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定的。

誤區(qū)4：分紅險(xiǎn)保證年年有分紅

分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配，特別是不能保證年年都能分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等等。其中，保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資預(yù)期年化收益率越高，年度分紅率也就越高。但是，投資預(yù)期年化收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。