商業(yè)年金保險是壽險的一種特殊形式，與其他壽險產(chǎn)品相比，商業(yè)年金保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者應(yīng)盡量購買具有增值功能的商業(yè)年金保險。比如說分紅型的年金保險。但保險專家提醒，除了要選帶有分紅性質(zhì)的險種外，消費者在投保商業(yè)年金保險時還要重點關(guān)注以下條款。

　　一是領(lǐng)取方式。

　　專家指出，商業(yè)年金保險有定額、定時和一次性躉領(lǐng)三種方式，躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式;定額領(lǐng)取的方式則是在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至被保險人將保險金全部領(lǐng)取完畢;定時則是被保險人在約定領(lǐng)取時間，根據(jù)保險金的總量確定領(lǐng)取額度。

　　二是領(lǐng)取時間。

　　與社保養(yǎng)老金相比，商業(yè)年金保險的領(lǐng)取時間比較靈活，其起始領(lǐng)取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。

　　三是保險期間。

　　商業(yè)年金保險的保險期間是指從保險合同生效到終止的時間跨度，保險期間直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時間長度。目前市場上的商業(yè)年金保險產(chǎn)品有定期和終身兩種，其中定期型產(chǎn)品可保至80歲，甚至88歲，終身型產(chǎn)品則保至被保險人身故為止。

　　四是保證領(lǐng)取。

　　商業(yè)年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。