為孩子購買理財產(chǎn)品，專家建議大家謹(jǐn)慎購買，學(xué)會一些投保訣竅會有事半功倍的效果。

　 　四大誤區(qū)

　　1、保險理財絕對不是發(fā)橫財

　　通過保險進(jìn)行理財，是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

　　一般來說，保險產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險和預(yù)期年化收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)險、分紅保險等投資類保險的保戶發(fā)現(xiàn)預(yù)期年化收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，這固然與一些營銷員只強(qiáng)調(diào)投資預(yù)期年化收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個重要原因。

　　2、分紅保險可以保證年年分紅

　　分紅產(chǎn)品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險公司的投資預(yù)期年化收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資預(yù)期年化收益率越高，年度分紅率也會越高。

　　但是，投資預(yù)期年化收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報告、電話服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　3、壽險產(chǎn)品大部分是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用

　　首先，保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務(wù)保障。目前的壽險產(chǎn)品有終身壽險、養(yǎng)老保險和大病、住院醫(yī)療等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領(lǐng)取一筆保險金。

　　而養(yǎng)老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時，還有一筆滿期金可以作為被保險人的養(yǎng)老金。健康險產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng)，是在被保險人患病時由保險公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險金，雪中送炭的意味非常明顯。因此，一項(xiàng)調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險。

　　4、孩子重要，要買保險也得先給孩子買

　　保險專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當(dāng)然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此，正確的保險理財原則應(yīng)該是首先為大人購買壽險、意外險等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險種。而且在資金投入上，應(yīng)該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上的越多越好。