隨著社會的發(fā)展，人們的保險意識增強，保險種類也越來越多。現(xiàn)在家財險作為保險的一種，種類也很多，家里很容易發(fā)生一些意外事故，導(dǎo)致家庭財產(chǎn)受到一定的損失，所以家庭財產(chǎn)也需要一定的保障。家財險就是不錯的保障選擇。面對市場上琳瑯滿目的家財險產(chǎn)品，市民應(yīng)該怎樣選擇？家財險核保又有哪些基本要素呢？

　　對于家財險的相關(guān)知識，我們首先需要了解的就是家財險的分類有哪些。首先保障型家財險保費低保障型家財險產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失，又分普通家財險與組合型家財險。

　　除了保障性家財險的這一種分類之后，我們還需要知道的就是儲金型家財險的這一種類。儲金型家財險較實惠儲金型家財險產(chǎn)品也被稱為兩全險，是居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。

　　投資型家財險有收益投資型家財險則具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)，保險期限一般在3~5年之間，不僅有保障型家財險的保障功能，還兼顧投資功效。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。一般說來，投資型家財險的投保人可擁有轉(zhuǎn)移風險和投資理財雙重保障；但一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時家庭應(yīng)當確保有一定數(shù)量的閑置資金且在保險期限內(nèi)不急用，否則一旦退保將造成一定的經(jīng)濟損失。

　　家財險核保的五大要素

　　1、 保險標的物所處的環(huán)境。保險標的物所處的環(huán)境不同，直接影響其出險幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)；附近有無諸如易燃、易爆的危險源；救火水源如何以及與消防隊的距離遠近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。

　　2、 保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)。查明保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)，可以了解其可能存在的風險；同時要查明建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料，以確定其危險等級。

　　3、 投保標的物的主要風險隱患和關(guān)鍵防護部位及防護措施狀況。一這是對投保財產(chǎn)自身風險的檢驗。

　　4、 有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)。正處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn)意味著該項財產(chǎn)必然或即將發(fā)生風險損失，這樣的財產(chǎn)在家財險核保過程中，保險人不予承保。這是因為保險承保的風險應(yīng)具有損失發(fā)生的不確定性。必然發(fā)生的損失屬于不可保風險。如果保險人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對于其他被保險人是不公平的。

　　5、 關(guān)于家財險的核保的要素我們還需要了解的最后一種情況就是檢查各種安全管理制度的制定和實施情況。健全的安全管理制度是預(yù)防二降低風險發(fā)生的保證。