我們每個(gè)人在年輕的時(shí)候都要外出打拼一番，那么我們?cè)谟兴删偷臅r(shí)候我們一定要回報(bào)自己的父母。案例情況：

　　本人的家庭情況如下：年齡是30歲，妻子比我小4歲，現(xiàn)在26歲，兩個(gè)女兒一個(gè)4歲一個(gè)1歲，在北京做小生意，都沒(méi)有社保，年預(yù)算5萬(wàn)左右，請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士幫忙設(shè)計(jì)一下方案。打算50歲退休,希望退休時(shí)能領(lǐng)錢(qián)，能有大病保障，我的女兒沒(méi)有身份證能否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　對(duì)于以上的情況，我們一起來(lái)看看專(zhuān)家有哪些建議：家庭中，每個(gè)成員扮演的角色是不同的，所以保險(xiǎn)不能搞平均主義。

　　從收入角度看，家庭中只有夫妻二人可以提供收入，一切開(kāi)支消費(fèi)都需要夫妻二人來(lái)提供，而孩子則是純粹的消費(fèi)者;因此夫妻雙方全面的保障是最為重要的，只要夫妻能持續(xù)賺錢(qián)，那么所需的所有費(fèi)用都有著落。因此家庭保障要優(yōu)先做好大人的保障,即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需要夫妻雙方來(lái)創(chuàng)造的收入也有保證。同時(shí)夫妻雙方的收入也存在多寡之分，對(duì)于經(jīng)濟(jì)高收入者要重點(diǎn)保障。對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)雖然只是消費(fèi)者，但是如果沒(méi)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，那么也會(huì)給家庭財(cái)富造成嚴(yán)重?fù)p失，例如罹患重疾，所以孩子的保障規(guī)劃重點(diǎn)是防范健康風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致家庭儲(chǔ)蓄被掏空。

　　夫妻保障重點(diǎn)考慮三個(gè)方面：

　　1、 殘疾，勞動(dòng)能力受損甚至全部喪失。殘疾對(duì)家庭造成的損失要比其他風(fēng)險(xiǎn)更大，特別是完全喪失勞動(dòng)能力下，不僅不賺錢(qián)，還要花錢(qián)，家庭負(fù)擔(dān)加重，做人的尊嚴(yán)也不能保證;

　　2、 身故，家庭少了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，全部開(kāi)支落在愛(ài)人身上，承受不能承受之重;

　　3、 重疾，重大疾病的發(fā)生無(wú)疑是一個(gè)家庭的晴天霹靂，罹患重疾時(shí)巨額醫(yī)療費(fèi)不僅導(dǎo)致家庭儲(chǔ)蓄的減少，還有家人的經(jīng)濟(jì)損失。發(fā)生重疾時(shí)，家庭需要陪護(hù)，如果當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平有限，還要外地轉(zhuǎn)診，住宿 餐飲也將是一筆巨大的開(kāi)支。建議您先參加社保，社保作為基礎(chǔ)的保障是任何商業(yè)保險(xiǎn)難以替代的，而且很多醫(yī)療險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)時(shí)分有社保和無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)區(qū)別。然后在家庭財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。