每個人在這一生中都會有許多保險，而且我們每個年齡段與每個的保險是不同的，生病住院，最讓家庭備受煎熬的莫過于高額的醫(yī)療費用。相比重大疾病保險，住院津貼保險更有針對性。那么如何選擇最合適的住院津貼險呢？住院津貼保險的選擇商業(yè)保險中，針對醫(yī)療風(fēng)險缺口的補充有很多種，即重大疾病保險、費用補償保險和住院津貼保險等。費用補償型保險的主要責任是補償全年醫(yī)保未報銷部分。

　　對于很多大中城市的人來說，他們的生活水平相對來說比較的不錯，他們所居住地方的醫(yī)保責任一般都比較充足，比如北京住院費用可以報銷70%以上，還有一張北京銀行的存折累計個人賬戶。而實際上，醫(yī)保不報銷的部分對大部分人來說，壓力不大。所以費用補償型保險的保險責任對于擁有國家醫(yī)保的人來說，比較尷尬。重大疾病保險、住院津貼保險都是當前個人補充醫(yī)療風(fēng)險缺口的最有效方法。

　　而與重大疾病保險相比，住院津貼保險是有它一定的相關(guān)特點的，我們一起來了解一下，住院津貼保險的特點是給付金額隨患者的住院時間而變化，對疾病帶來的損失補償更有針對性。也正因如此，住院津貼保險的費率一般也比較低廉，是一類性價比很高、尋常百姓買得起的險種。津貼型住院和報銷型住院有何不同一種稱為費用報銷型，是以補償住院醫(yī)療費用、補充社保保險金為目的的保險。

　　另一種叫做津貼型住院險，是對住院期間無法正常工作所帶來的經(jīng)濟損失予以彌補的產(chǎn)品。正是由于兩者出發(fā)點各異，所以在賠償?shù)姆绞?、依?jù)上也就完全不同了。費用報銷型產(chǎn)品設(shè)有一個報銷比例，一般分社保內(nèi)費用和社保外費用兩部分，因為實行的是補償原則，需要和社會醫(yī)療保險、其它商業(yè)醫(yī)療保險及福利報銷待遇綜合理賠，不能超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用總數(shù)。

　　在費用報銷型醫(yī)療險中，對于醫(yī)保目錄內(nèi)外的用藥、醫(yī)療器械使用范圍和賠償比例，有的會注明不同的賠償比例，比如分為社保內(nèi)費用的90%，社保外費用的70%等等。而津貼型住院險不需要看被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用是多少，只要被保險人住院，就會給他一筆每天定額的津貼。不過，各家保險公司會對不同產(chǎn)品設(shè)立相應(yīng)的免賠天數(shù)，有的是三天，也有的是五天，實際住院天數(shù)減去免賠天數(shù)后才是保險公司需要給付保險金的天數(shù)，因此，免賠天數(shù)越短對被保險人來說越有利。

　　另外，保險公司還有一些其他的規(guī)定，我們一起來具體的了解一下，還會規(guī)定一個津貼總額，一般用理賠天數(shù)來控制的，諸如一次住院最多理賠180天。這一標準當然越長越好。需要強調(diào)的是，被保險人在申請醫(yī)療險理賠時還應(yīng)了解自己是否已經(jīng)度過觀察期(也稱等待期)，如果尚在觀察期內(nèi)，那么保險公司將不予理賠。觀察期一般在30天、60天、90天不等。