隨著人們的經(jīng)濟(jì)水平提高，大家的思想的進(jìn)步，保險(xiǎn)大家已經(jīng)非常熟悉了，大家都比以前更加有維權(quán)意識(shí)，明白和了解權(quán)益維護(hù)的重要性。如何在維護(hù)權(quán)益的同時(shí)降低經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)呢？說到這里小編不得不給大家安利一份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的名字就叫做責(zé)任保險(xiǎn)。那么，什么是責(zé)任保險(xiǎn)呢？

　　責(zé)任保險(xiǎn)是什呢？我們一起來看看它的概念是什么吧，責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承保基礎(chǔ)。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險(xiǎn)種構(gòu)成。

　　我們在了解過后責(zé)任保險(xiǎn)的概念之后，我們還需要了解的就是責(zé)任保險(xiǎn)具有什么樣的特征呢？責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率又是什么樣的？相信大家也都迫不及待想要了解了，那小編就來告訴大家。

　　責(zé)任保險(xiǎn)的特征

　　第一，責(zé)任險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的目標(biāo)是補(bǔ)償特定資產(chǎn)損失(車輛與固定的財(cái)產(chǎn))，責(zé)任險(xiǎn)為被保人向遭受損失的第三方賠償。所以因?yàn)樵S多個(gè)人與組織的活動(dòng)都會(huì)對(duì)第三方造成潛在不良后果，這種保險(xiǎn)因而可以在個(gè)人與商業(yè)領(lǐng)域中得到廣泛的應(yīng)用。

　　第二，由于購買責(zé)任保險(xiǎn)的目的是杜絕被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)，所以該保險(xiǎn)的發(fā)展在常見的司法管轄范圍內(nèi)對(duì)法律與監(jiān)管環(huán)境的敏感度很高。例如，強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)是政府的一種工具，用來解決許多涉及公眾權(quán)益的問題，如公眾的健康與環(huán)境。

　　第三，與其它傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)人難以對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。責(zé)任保險(xiǎn)屬于一種“長尾”式的業(yè)務(wù)特例，其索賠在保單過期很長時(shí)間之后仍要充分地開發(fā)。特別地，由于無法預(yù)知法律環(huán)境中的潛在因素與不利于己的變化，保險(xiǎn)人常會(huì)受到索賠頻率突然提高、索賠金額突然上升等問題的困擾。而且司法體系在責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與形成中起主導(dǎo)作用。

　　責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率

　　責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂，通常根據(jù)各種責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小及損失率的高低來確定。從總體上看，保險(xiǎn)人在制訂責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項(xiàng)：

　　1.被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大??；

　　2.法律制度對(duì)損害賠償?shù)囊?guī)定；

　　3.賠償限額的高低。

　　此外，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)，我們還需要知道的就是承擔(dān)中區(qū)域的大小、每筆責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險(xiǎn)人在制訂責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)必須參照的依據(jù)。