社會醫(yī)療保險在現(xiàn)代社會是非常普遍的，使用的人也很多，社保是最基本的保障，特點是下有門檻費，上有封頂線，以及所有自費藥都是不給報銷的，每年繳納的社保費用是逐年遞增的。其實真正醫(yī)療險主要解決我們兩個重要的方面：重疾和住院。但由于這兩部分的醫(yī)療費對我們的負擔比較大，而前者更是會讓我們家庭財務遭受損失。為此，在購買社保之后補充商業(yè)醫(yī)療重疾險是十分必要。一方面，商業(yè)重疾險都是一經(jīng)確診馬上支付保額的，這筆費用可以有效的緩解我們病人家庭財務的緊張，而且他與社保是不沖突的。另外，無論是因疾病還是意外造成的住院，住院醫(yī)療險（社保報銷后剩余不給報的部分）拿到保險公司來進行二次報銷，將自己負擔的部分就會降至最少。

我們在購買保險的時候一定要注意按照自己的實際情況進行投保，那么如何結合自身情況，購買適合自己的補充商業(yè)醫(yī)療重疾險？

想要購買到適合自己的保險，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家分析： 商業(yè)保險是與社保進行相互補充。保險還是以保障為主，購買社保后可考慮重疾+意外+住院醫(yī)療做保障計劃。

由于商業(yè)保險在重疾方面是一經(jīng)確診，保險公司會立即支付重疾保險金，因此可以緩解重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟負擔，對于我們的家庭是十分必要的。

意外和住院醫(yī)療方面都根據(jù)現(xiàn)在的社保的門檻費及報銷上限來而做的補充，這樣社保報銷后的剩余部分拿到保險公司來繼續(xù)為自己報銷，減少我們的醫(yī)療支出費用。

另外，保費方面應該不超過投保人全年收入的20%，這樣不會影響到自身的正常生活。

案例分析：

26歲，女，外企職員，月收入2000多，在單位已購買五險一金.但個人考慮購買補充醫(yī)療，能報更多的錢，預算每年投入大概3000元左右。

保險規(guī)劃：

根據(jù)客戶提供的情況和要求，主要是側重健康型的險種，建議考慮做一個重疾+住院意外醫(yī)療報銷這樣的組合保障，可以在社保的基礎上再報90%，基本上就相當于100%醫(yī)療全報銷了。

另外，客戶的年齡還比較年輕，重疾的保障費率比較低，保障確比較高；可以做定期的，到70歲可以返還保費，就是相當于給自己存錢而且還有一份保障。

投保指南：

醫(yī)療保險的概念是很寬泛的，一般可分為補償型醫(yī)療（如住院費用醫(yī)療保險）和給付型醫(yī)療（如重疾和住院津貼）。

我們買保險首要的解決的是防范生命中一旦發(fā)生就不可承受的風險，如意外身故，重疾確診，以及殘疾（全殘或部分殘疾），在解決了這方面的問題后，再去考慮補償性質的醫(yī)療產(chǎn)品，就是通常所說的能報銷的產(chǎn)品。

因為，實話說，哪家拿不出幾萬元，可是一旦出現(xiàn)那種大的意外和重疾，所需的就不是幾萬的問題了，所以，保險產(chǎn)品的規(guī)劃和購買絕對區(qū)別于其他傳統(tǒng)產(chǎn)品，只有遵循科學的規(guī)律，才能體現(xiàn)保險最本質的意義和功用，才能體現(xiàn)物有所值，才能把錢花在刀刃上。

建議方案：1、意外傷害保險+定期壽規(guī)避意外身故或殘疾，疾病身故或全殘的風險；

2、重大疾病保險規(guī)避因重疾帶來的對家庭財務的重創(chuàng)，及時獲得必要的資金進行重疾治療；

3、最后規(guī)劃住院醫(yī)療和意外醫(yī)療產(chǎn)品，以及津貼型產(chǎn)品；

4、如再有條件，還可考慮給付型終身醫(yī)療津貼或者長期看護保險。

規(guī)劃思路：為了自己的利益能夠得到最大的保障，小編建議以上4類按先后順序，考慮自己的經(jīng)濟承受能力逐漸規(guī)劃購買，便于后期加保等調整。