我們大家每個(gè)人都是遲早會(huì)要自己來投保的， 那么我們就需要注意要按需投保。近年來，越來越多的消費(fèi)者選擇到銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種方式在為投保人提供便利的同時(shí)，也頻頻引發(fā)投訴和退保糾紛。一方面，其銷售行為有待進(jìn)一步規(guī)范；另一方面，廣大消費(fèi)者要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解，購(gòu)買時(shí)須掌握七個(gè)要訣。

　　要訣1 是保險(xiǎn)還是其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)是非常重要的，金融產(chǎn)品也是很重要的，在銀郵網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)多為具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還有一定的理財(cái)功能。因此，在購(gòu)買之前應(yīng)核實(shí)這是否是保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財(cái)、存款等宣傳和銷售保險(xiǎn)。

　　要訣2 產(chǎn)品都有哪些特點(diǎn)，我們?cè)诹私庖患a(chǎn)品之前一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，消費(fèi)者勿將宣傳資料視同為保險(xiǎn)合同。投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)條款，購(gòu)買分紅、萬(wàn)能等新型人身險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，認(rèn)真閱讀這些資料有助于正確了解所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　要訣3 預(yù)期年化收益是否確定

　　若投保人選擇新型人身險(xiǎn)，要認(rèn)識(shí)到其預(yù)期年化收益的不確定性。分紅險(xiǎn)只有當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)，才提供分紅。投連險(xiǎn)可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)等費(fèi)用，其投資風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān)，甚至可能出現(xiàn)投資預(yù)期年化收益為負(fù)的情況。萬(wàn)能險(xiǎn)也可能收取初始費(fèi)用等多項(xiàng)費(fèi)用，并設(shè)有最低保證預(yù)期年化利率，但最低保證預(yù)期年化利率和每月公布的結(jié)算預(yù)期年化利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款預(yù)期年化利率直接比較。

　　要訣4 繳費(fèi)期有多長(zhǎng)

　　投保人在購(gòu)買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)注意區(qū)分繳費(fèi)期間和保單期間。繳費(fèi)期間是指投保人需要繳納保費(fèi)的時(shí)間，一般為一年、三年、五年甚至更長(zhǎng)期限;保單期間是指合同成立至合同滿期的時(shí)間，在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。需要提醒的是，繳費(fèi)期滿后，保險(xiǎn)合同不一定滿期。

　　要訣5 需求與實(shí)力匹配

　　消費(fèi)者初步了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)后，應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并可選擇一次性繳費(fèi)或者是分期繳費(fèi)。若選擇分期繳費(fèi)，不按時(shí)繳費(fèi)則可能會(huì)影響投保人的權(quán)益;此外，為了確保賬戶資金安全，建議投保人通過轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費(fèi)。

　　要訣6 猶豫期內(nèi)外退保區(qū)別大

　　在銀郵網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同;猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。但若購(gòu)買投連險(xiǎn)，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個(gè)人承擔(dān)。

　　要訣7 明白回訪客戶意義

　　保險(xiǎn)在購(gòu)買的時(shí)候我們需要注意的就是猶豫期，保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)，對(duì)購(gòu)買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。建議投保人仔細(xì)聽取回訪問題，對(duì)于不清楚的地方認(rèn)真咨詢,若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致，可重新決定是否解除保險(xiǎn)合同。