理財(cái)是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來一位朋友的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)來給大家作一些參考。越來越多的有錢人已經(jīng)加入到保險(xiǎn)消費(fèi)的行列中來了，真是因?yàn)樗麄兩钪徺I保險(xiǎn)，其實(shí)就是在保一個(gè)人的賺錢能力。只有保障了賺錢能力，才能保證一個(gè)家庭的幸福生活。

有一些成功人士會分享一些他們成功的經(jīng)驗(yàn)來鼓勵大家，李嘉誠先生的一句話在保險(xiǎn)行業(yè)頗為有名，別人都說我很富有，其實(shí)真正屬于我的財(cái)富是我給自己和親人都買了充足的人壽保險(xiǎn)!這句話恰好說明了了高收入人群需要購買保險(xiǎn)的必要性。高收入家庭到底該如何都買保險(xiǎn)呢？

　　對于以上的這些情況，我們一起來看一則具體的案例來了解其中的情況吧。被稱為香港樂壇教父的羅文在2002年因肝病逝世。從未成家的羅文，生前不但沒有立遺囑更沒有為自己買保險(xiǎn)。走得無牽無掛的羅文生前為治病耗盡了自己的現(xiàn)金，所有財(cái)產(chǎn)僅剩下不動產(chǎn)，包括一些住宅單位、英國古董車一輛和價(jià)值過百萬港幣的珠寶。

那么，保險(xiǎn)對高收入人群來講，它的魅力在哪兒呢?
　　
　　胡女士今年35歲，是一家企業(yè)的高級白領(lǐng)，先生37歲，是大學(xué)教師，孩子只有6歲。夫婦二人年收入達(dá)到六七十萬，正處于事業(yè)成熟期和家庭成長期。因收入比較高，胡女士希望能在保險(xiǎn)上有更多的收入。

　　胡女士表示，如果僅僅設(shè)計(jì)一個(gè)年保額幾十萬元的保險(xiǎn)，對她而言是沒有太大實(shí)際意義，自己的收入足可以承擔(dān)得起這種費(fèi)用的支出。為此，胡女士及先生制定了以終身重大疾病為主壽險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)計(jì)劃，均可保障至88歲，其先生的保險(xiǎn)計(jì)劃側(cè)重生命保障，最高生命保障額達(dá)500萬元。

　　在胡女士看來，保險(xiǎn)是保一個(gè)人的賺錢能力，即保證家庭的生活質(zhì)量，高收入者通過高保額保障自己的生命價(jià)值是十分必要的。胡女士特別重視醫(yī)療健康保障，在附加險(xiǎn)中，夫妻二人的計(jì)劃均安排了住院、手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及意外醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償，同時(shí)還安排了住院每日收入補(bǔ)償。此外，胡女士還規(guī)劃了年金保險(xiǎn)(分紅型)，該保險(xiǎn)的范圍從61歲至80歲，按月給付固定年金，同時(shí)每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利，可解除老年生活的后顧之憂。到60歲還可一次性領(lǐng)取增值紅利。

　　專家分析

　一般情況下，高收入者買保險(xiǎn)更多的是保障自己的財(cái)產(chǎn)安全。根據(jù)我國法律規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單不能被凍結(jié)和拍賣，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金是受法律保護(hù)的，不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。

　　此外，我們還需要知道的保單貸款的知識就是保單貸款功能也可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的變現(xiàn)工具。從一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，人壽保險(xiǎn)還是很好的合理避稅和遺產(chǎn)安排工具。很多世界富豪通過購買高額人壽保險(xiǎn)，來有效規(guī)避開因?yàn)榇罅抠Y金和財(cái)產(chǎn)滯留所產(chǎn)生的利息所得稅以及遺產(chǎn)稅。同時(shí)，保險(xiǎn)指定受益人的獨(dú)特方式還可以有效避免遺產(chǎn)糾紛。這些都是銀行存款所不能及的效果。