保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是有必要的，人人都面臨退休養(yǎng)老的問(wèn)題。隨著我國(guó)第一代獨(dú)生子女進(jìn)入婚育年齡，4—2—1的家庭模式時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，即一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重，養(yǎng)老問(wèn)題前所未有地對(duì)人們的生活構(gòu)成了挑戰(zhàn)。目前解決養(yǎng)老問(wèn)題主要有三條路：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)別企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相信大家都已經(jīng)比較熟悉了，但是對(duì)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)我們需要了解的就是企業(yè)給個(gè)人上的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)很難普及，不具有代表性。社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的支柱，由國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)施，帶有社會(huì)福利性質(zhì)。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平不高，只能滿足老年人最基本的生活需求。

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，我們一起來(lái)看看他具體是怎么重要的。保障更全面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前商業(yè)保險(xiǎn)中的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著顯著的區(qū)別。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用是投保人本人向投保的保險(xiǎn)公司直接繳納，由于繳費(fèi)水平較高，相應(yīng)的保障水平也高，投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的養(yǎng)老保障設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，靈活選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還拓展了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在人們都開(kāi)始注重自己資金的保值，也開(kāi)始注重投資。商業(yè)保險(xiǎn)不局限于單一養(yǎng)老的功能，而是順應(yīng)市場(chǎng)補(bǔ)充了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶。

　　而且商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買的同時(shí)還可附帶很多其他功能的附加險(xiǎn)，如：醫(yī)療、意外、健康等，使消費(fèi)者得到更全面的保障。消費(fèi)者可以根據(jù)自己需求的不同側(cè)重點(diǎn)去選擇。

　　對(duì)于生活水平日益提高的老百姓，尤其是年輕人來(lái)說(shuō)，將社保和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合是應(yīng)對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的好方式。

　　“養(yǎng)老”要趁早

　　不少人有這樣的誤區(qū)：養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該在快退休時(shí)購(gòu)買。其實(shí)不然。業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)越早投保越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，越年輕保費(fèi)越低，而且在紅利的積累上也更合算。

　　據(jù)介紹，目前各家壽險(xiǎn)公司形形色色的養(yǎng)老保險(xiǎn)大都將年齡限制在55歲或者60歲以下，開(kāi)始領(lǐng)取的時(shí)間通常集中在50、55、60、65歲四個(gè)年齡段。壽險(xiǎn)顧問(wèn)建議，如果要購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好能在50歲之前，因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司對(duì)50周歲以上的消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)有一定限制。

　　對(duì)于以上的年歲的人大家已經(jīng)清楚了怎么投保，那么對(duì)于51周歲以上的人怎么投保呢，如超過(guò)51周歲(含)人員投保，需接受體檢;購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。此外，與重大疾病保險(xiǎn)相似，50周歲以上須繳納的費(fèi)率一般要高一些。