養(yǎng)老保險，這是我們大家都熟知的一種保險，那么我們就要知道一些相關(guān)的案例咨詢：因為丈夫總在外面工作，也沒有社保，所以想為他買一份包含意外和醫(yī)療的養(yǎng)老保險。但是因為沒買過保險，不知道該怎么選擇養(yǎng)老產(chǎn)品才比較合理呢?

　　如何選擇合理的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家建議：首先沒有社保的話先完善社保，最基本的保障要有。從風險的角度，意外可能導(dǎo)致的后果不外乎身故和殘疾，前者會對家人帶來情感的傷害和經(jīng)濟上的巨大損失;后者會導(dǎo)致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。

　　我們投保保險最主要的一個功能就是為了保障我們的利益，保險主要著重保障，一般考慮按照意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、定期壽險、養(yǎng)老保險這樣一個順序進行的，即從基礎(chǔ)保障做起，再考慮分紅養(yǎng)老保障。當然，也可以這幾個方面一起。商業(yè)養(yǎng)老險分紅的回報也是有限，也是為未來儲蓄，并且是每年領(lǐng)取的?，F(xiàn)在都是分紅的，但是不要預(yù)期有很高的回報，這個謹防忽悠。

　　而健康方面的主要風險在于，萬一患重大疾病，將面臨工作能力的減弱或喪失、高額的醫(yī)療費用等困境。因此，應(yīng)當根據(jù)當前收入的情況，考慮可能存在的潛在風險，規(guī)劃好相應(yīng)的人壽、意外以及健康醫(yī)療的保障金額。

　　另外投保前必須對家庭狀況很了解，清楚需要側(cè)重哪些類型的保障。保險是一項長期的投資，必須對未來的財務(wù)狀況有全面的考慮，從而選擇具體的搭配。目前比較理想的險種搭配是：先完善社會醫(yī)療保障，商業(yè)險選擇意外+重大疾病保險+住院補貼保險。

　　為了給自己一個更全面的保障，在選擇保險的時候一定要注意養(yǎng)老保險，養(yǎng)老險是一個剛性需求，最好選擇到55歲60歲開始每年能領(lǐng)取養(yǎng)老金的，專業(yè)分紅型養(yǎng)老險最佳。養(yǎng)老是要根據(jù)自身經(jīng)濟狀況逐步來完善的，如果健康保障沒有解決，一旦未知風險發(fā)生，就會蠶食養(yǎng)老資金，所以先規(guī)劃最需要的，能夠真正解決問題的才是硬道理。