養(yǎng)老保險事關于我們每一個人的終身大事，因此很多人都會關注養(yǎng)老保險。本人今年28歲，從事外貿物流工作，屬自由職業(yè)者，無社保。老公在國企，有社保。家庭收入約25至30萬元。月供房貸3380元，月生活支出約5000元。
我們一起來看看案例當事人的保險需求是什么吧，我想買點保險，主要以健康醫(yī)療類為主，有無病返還的最好。保費最好在每年5000元以內。謝謝！ CHERRY
對于以上那個文章中的情況，我們一起來分析分析他的需求吧，需求分析：客戶的家庭固定支出為100，560元/年，年凈現(xiàn)金流15-20萬。按現(xiàn)金流10%計算，全家合理保費1.5-2萬，不考慮經(jīng)濟支柱偏重問題，每人年保費額度是7000-10000元。
由于房貸不明確還有多少年還清，假設是10年的，應該有40萬貸款需要償還，假設再夫婦雙方平分，就是每人承擔20萬。故其身故保障至少應有20萬的身故保障覆蓋其負債。由于該客戶偏重的是健康保障，所以身故保額只設計了20萬，即在合同有效期內，若被保險人身故可以獲得20萬元的保險金。
計劃說明：
一、在健康保障方面，該計劃為客戶考慮到了三個層次的需求：
1、預防保健，該計劃每年2年提供250元的體檢津貼，提醒客戶經(jīng)常體檢，關注自身的健康。
2、普通住院報銷，因為客戶屬于自由職業(yè)，且沒有社會保險，該計劃為其提供了最高5萬元的住院醫(yī)療保障，在承保范圍內可以報銷其在住院期間所發(fā)生的醫(yī)療費、床位費、手術費等。此外還患原位癌可最高報銷3萬，意外整形手術最高報銷3萬，特定手術最高報銷1.5萬，2500元的非社保用藥額度。
3、重大疾病保障，由于重大疾病的治療費用高昂，所以在普通的住院醫(yī)療以外，還提供了共15萬元的重大疾病保障，承保28種重大疾病，一經(jīng)確診，立刻全額支付15萬保險金。
二、該計劃繳費方式靈活，考慮到客戶是自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，所以在計劃里加入了交費靈活的投資連結保險，可以選擇采用月繳的形式，降低每次交費的壓力，如果手頭緊還可以申請保費緩繳，也可以從理財賬戶中提取金額，用于支付其他保險的保費。
關于返還，我們還需要知道的就是在客戶年滿88歲時，該顧客就需要知道如果未發(fā)生重大疾病，可獲得5萬元的滿期金，同時有5萬多元的紅利（演示收益）。投資連結保險除了能提供身故和重大疾病保障外，還具有一定的投資功能，具備相當?shù)谋Ｖ翟鲋倒δ堋?
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