重疾險，相信大部分人都會認(rèn)為這是大人的保險，跟孩子扯不上關(guān)系。購買一年一續(xù)保的重大疾病險更靈活，覺得不合適不續(xù)保就行，可以不必承擔(dān)退保的損失。近期，市場上關(guān)于重疾險的爭論促使不少市民把目光從儲蓄型重疾險轉(zhuǎn)向消費型重疾險。

其實，購買消費型重疾險好似租房，我們在購買的時候可以選擇不同的期限，1年或5年續(xù)一次約，每年交錢少，靈活性強。而購買儲蓄型重疾險則好似買房，是一筆長期投資，繳費壓力相對較重。那么，重疾險消費到底是不是租比買好呢？

消費型：好似租房每年繳費比較少，我們在購買保險的時候我們還需要了解的就是既想在身患重大疾病時能獲得治療及休養(yǎng)所需的資金，卻又下不定決心10年、20年地支付高額的保費，怎么辦？不少市民會選擇投保期限較短的消費型重疾險。據(jù)了解，由于保險期間較短，對意欲投保的客戶來說，在保費支出方面，消費型重疾險確實有相當(dāng)大的吸引力。以表中所列消費型重疾險為例，25歲的趙小姐，選擇投保該產(chǎn)品，每年只需繳費175元，連續(xù)交5年，總共只需繳費800余元，就可以在這5年間獲得5萬元的重大疾病保障。若趙小姐選擇投保表中的儲蓄型重疾險，可以獲得同樣的重大疾病保障，但在頭5個保單年度總共需要繳納過萬元保費。

儲蓄型：好似買房持續(xù)投保更劃算

但是，記者發(fā)現(xiàn)，不少代理人并不傾向?qū)⑾M型重疾險推薦給客戶。我通常只會將消費型重疾險推薦給年齡在20歲、30歲，經(jīng)濟一時拮據(jù)的投保人。一外資保險公司代理人告訴記者。據(jù)介紹，由于保險期間短，消費型重疾險通常是每1年或每5年續(xù)一次保，而保費則隨著被保險人年齡的增長而增加。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，一般在35歲后，消費型重疾險在保費方面的優(yōu)勢已不再明顯，而過了40歲，消費型重疾險的保費更是迅速增長。投保人如果持續(xù)地投保消費型重疾險，保險期間沒有儲蓄型重疾險長，總的保費支出卻可能高于儲蓄型重疾險。（見表）同時，完全依賴消費型險種，市民可能會面臨無?？衫m(xù)的尷尬。據(jù)了解，一般消費型重疾險規(guī)定，投保人可于每個保險期間屆滿時或之前繳付續(xù)保保險費以示續(xù)保。但一些保險公司并不承諾一定接受續(xù)保。

投資建議兩險種在購買的時候可以考慮采取專家的一些建議， 投資建議兩險種可搭配購買專家建議，對于有一定經(jīng)濟承受能力的市民，從長遠(yuǎn)來看，還是應(yīng)優(yōu)先考慮購買儲蓄型重疾險。儲蓄型險種保險期間長，可避免年老時不能續(xù)保的尷尬。而對于經(jīng)濟承受能力有限的市民，則可以考慮在不同的年齡段，將兩類產(chǎn)品按比例搭配購買具體來說，20歲到30歲的市民，事業(yè)處于成長期，消費開支較大，可加大保費低廉的消費型重疾險的比例，甚至可以將該比例控制在95%以上。到35歲后，身體素質(zhì)開始下降，相對于消費型重疾險，儲蓄型重疾險的保費提升比例相對不高，可逐漸增加儲蓄型重疾險的比例。而到了45周歲后，若家庭經(jīng)濟許可，儲蓄型重大疾病險的比例應(yīng)考慮提高到95%以上。據(jù)統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，對于市民來說，重疾險的總保額在10萬元到20萬元比較合適。