養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是我們大家都熟知的一種保險(xiǎn)，那么我們就要知道一些相關(guān)的案例咨詢：因?yàn)檎煞蚩傇谕饷婀ぷ?，也沒有社保，所以想為他買一份包含意外和醫(yī)療的養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是因?yàn)闆]買過保險(xiǎn)，不知道該怎么選擇養(yǎng)老產(chǎn)品才比較合理呢?

　　如何選擇合理的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家建議：首先沒有社保的話先完善社保，最基本的保障要有。從風(fēng)險(xiǎn)的角度，意外可能導(dǎo)致的后果不外乎身故和殘疾，前者會(huì)對(duì)家人帶來情感的傷害和經(jīng)濟(jì)上的巨大損失;后者會(huì)導(dǎo)致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。

　　我們投保保險(xiǎn)最主要的一個(gè)功能就是為了保障我們的利益，保險(xiǎn)主要著重保障，一般考慮按照意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)這樣一個(gè)順序進(jìn)行的，即從基礎(chǔ)保障做起，再考慮分紅養(yǎng)老保障。當(dāng)然，也可以這幾個(gè)方面一起。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)分紅的回報(bào)也是有限，也是為未來儲(chǔ)蓄，并且是每年領(lǐng)取的。現(xiàn)在都是分紅的，但是不要預(yù)期有很高的回報(bào)，這個(gè)謹(jǐn)防忽悠。

　　而健康方面的主要風(fēng)險(xiǎn)在于，萬一患重大疾病，將面臨工作能力的減弱或喪失、高額的醫(yī)療費(fèi)用等困境。因此，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)前收入的情況，考慮可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃好相應(yīng)的人壽、意外以及健康醫(yī)療的保障金額。

　　另外投保前必須對(duì)家庭狀況很了解，清楚需要側(cè)重哪些類型的保障。保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，必須對(duì)未來的財(cái)務(wù)狀況有全面的考慮，從而選擇具體的搭配。目前比較理想的險(xiǎn)種搭配是：先完善社會(huì)醫(yī)療保障，商業(yè)險(xiǎn)選擇意外+重大疾病保險(xiǎn)+住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。

　　為了給自己一個(gè)更全面的保障，在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老險(xiǎn)是一個(gè)剛性需求，最好選擇到55歲60歲開始每年能領(lǐng)取養(yǎng)老金的，專業(yè)分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)最佳。養(yǎng)老是要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況逐步來完善的，如果健康保障沒有解決，一旦未知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，就會(huì)蠶食養(yǎng)老資金，所以先規(guī)劃最需要的，能夠真正解決問題的才是硬道理。