現(xiàn)在說到最熟悉的保險(xiǎn)相信大家肯定會(huì)說是養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們每個(gè)人都會(huì)用上的一個(gè)保險(xiǎn)，劉先生47歲，妻子46歲，丈夫自己開公司，年收入90多萬元，妻子在事業(yè)單位工作年收入10萬元。孩子22歲，在國外留學(xué)。家里一套自住房，一套別墅，孩子100萬元教育金已備足。兩套房子價(jià)值600萬元。丈夫公司固定資產(chǎn)200萬元。一家三口各購買了5份瀟灑明天。丈夫有一份重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)1萬元，保額30萬元。銀行存款200萬元。

了解過后劉先生的家庭情況之后，我們還需要知道他的理財(cái)目標(biāo)是什么，理財(cái)目標(biāo)： 好好打理手中的財(cái)富，確保自己能夠享受一個(gè)高品質(zhì)的晚年生活；孩子工作后，父母可能會(huì)贊助其購房首付款，初步規(guī)劃是100萬元左右。

根據(jù)劉先生的家庭情況和理財(cái)目標(biāo)，我們?yōu)閯⑾壬龀隽艘环堇碡?cái)規(guī)劃：劉先生家庭有資產(chǎn)1100萬元，活期存款達(dá)200萬元，無法抵御通貨膨脹，要做積極性的投資。家庭每年節(jié)余70萬元，這部分自己需要好好利用。由于家庭已經(jīng)準(zhǔn)備了100萬元的教育深造基金，暫無需對(duì)小孩子教育再做規(guī)劃。具體規(guī)劃如下：

保險(xiǎn)規(guī)劃方面，劉先生作為家庭的頂梁柱，一旦受到傷害或遭遇不測，將會(huì)給整個(gè)家庭的正常生活帶來嚴(yán)重的影響，因此保障主要向劉先生傾斜。具體為：劉先生和張?zhí)幕踞t(yī)療保險(xiǎn)，附加意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)的保額各為630萬元、70萬元。并且以孩子為受益人，各購買定期壽險(xiǎn)150萬元。

投資方面，200萬元活期存款可以充分利用，留出10萬元作為備用金，扣除第一年保費(fèi)支出9萬元后，其余181元萬現(xiàn)金類資產(chǎn)可全部用于投資，并且每個(gè)月可以追加5萬元投資。40%用于資本市場類投資，包括自己操作股票或者購買股票型基金、指數(shù)型基金；40%用于穩(wěn)健型投資，用于購買理財(cái)產(chǎn)品等，分散風(fēng)險(xiǎn)；另20%進(jìn)行補(bǔ)充性投資，購買國債等產(chǎn)品。

四年后，以同樣的比例取出100萬元贊助小張的購房首付款。別墅交付后出租，坐享租金與增值收益。每年年底根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和國家政策，對(duì)家庭投資配置進(jìn)行一次體檢和調(diào)整。家庭資產(chǎn)的增加主要依靠劉先生的公司收入，整個(gè)投資以控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健投資為主。

保險(xiǎn)被越來越多的人選擇來保障自己的安全和利益， 養(yǎng)老方面，按照前述投資，劉先生在60歲的時(shí)候已經(jīng)可以積累足夠的資產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)家庭100%的財(cái)務(wù)自由度，順利退休。70歲時(shí)可能通過反按揭的形式，將一套房子抵押給銀行或其他機(jī)構(gòu)，獲得每個(gè)月的現(xiàn)金流。