隨著居民消費水平的不斷提高，大家越來越會注重一些投資方面的東西，基本情況: 孫先生,今年38歲,擁有大學(xué)本科學(xué)歷,是一名醫(yī)生.孫先生妻子今年35歲,擁有本科學(xué)歷,是一名教師.一個9歲的女兒,正上小學(xué).孫先生年收入約10萬元,妻子年收入5萬元,家庭年收入總額為15萬元.每年日常生活支出約2萬元,交際費用4萬元,交通費用1萬元,總支出7萬元.家庭目前有現(xiàn)金及活期存款15萬元,其他金融投資9萬元.一套自住房,目前市值在60萬元左右.保險方面,夫妻倆都購買有五險一金.

對于該家庭的情況，我們一起來看看他的家庭目標是什么吧，家庭目標

1、他們首先希望的就是能在三年后換新房.

2、為女兒準備上大學(xué)的費用.

3、準備贍養(yǎng)老人,每年大約5000元.

家庭理財規(guī)劃建議

規(guī)劃一:準備應(yīng)急資金

家庭應(yīng)急資金準備是為了保障家庭的正常運轉(zhuǎn)和意外時的應(yīng)急需要.既不能太多,這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產(chǎn)帶來的貶值影響;也不能太少,這樣會使家庭在遇到突發(fā)事件時陷入財務(wù)困境.需要在資金的流動性和收益性之間平衡利弊.孫先生夫妻收入比較穩(wěn)定,家庭面臨的不確定概率相對較小,建議儲備4個月的日常支出,約2.5萬元合適.其中5000元繼續(xù)存活期存款,另2萬元則購買貨幣市場基金,貨幣市場基金的風(fēng)險較小,收益卻高于活期存款,是非常好的現(xiàn)金管理工具.

規(guī)劃二:風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

足額的保險措施,可以為家庭幸福增加一份安全的保障.孫先生夫妻目前只有基本社會保險,很顯然對整個家庭來說保險保障是不夠的.建議購買適當?shù)纳虡I(yè)保險作為補充,孫先生作為家庭主要收入來源,應(yīng)當作為重點保障對象.具體補充保險產(chǎn)品上,可配置30萬元的終生壽險另加50萬元的意外險.妻子的險種配置上可購買20萬元的分紅險和20萬元重大疾病保險.另外建議給9歲的女兒購買少兒險.

規(guī)劃三:準備孩子教育金計劃

孫先生女兒今年剛滿9歲,在理財目標中提早準備孩子教育金的意識,值得贊賞.基礎(chǔ)教育階段,國家對九年義務(wù)教育實行免費.高中階段學(xué)費需要自己承擔(dān),而大學(xué)費用作為撫養(yǎng)孩子最大的一筆開支,高等教育學(xué)費也是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出.在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主.可為孩子專門建立一個教育金賬戶,屆時還準備出國留學(xué),所以每月從收入中拿出2500元,篩選一只債券型基金作為定投對象,債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券,是一種固定收益型投資工具,風(fēng)險較小,比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險要求.

規(guī)劃四:贍養(yǎng)父母計劃

孫先生在理財目標中提到,每年需要給父母5000元贍養(yǎng)費,希望能用投資收入來覆蓋這筆費用.第一年在15萬元的活期存款中,保留2.5萬元的應(yīng)急資金后還余下12.5萬元,可暫時配置銀行理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品收益率一般在6%每年,這樣每年可以有大約7500的投資收入.第二年可拿出10萬元債券型基金,到時候基本可以滿足父母贍養(yǎng)費.

規(guī)劃五:購房計劃

針對孫先生的買房的計劃，我們也提出了一個可行性的規(guī)劃，那就是想再購買一套投資性的房產(chǎn),由于當前國家對房地產(chǎn)市場調(diào)控政策仍然以從緊為主,未來房地產(chǎn)市場存在著很大的不確定性,家庭中購房的理財目標還需要房地產(chǎn)市場進一步明朗后再做考慮.