現(xiàn)在對于剛出生的寶寶來說會有許多的朋友都了解這樣一些情況，那就是通常我們會將孩子成長中的風(fēng)險歸為三類：意外傷害、疾病、受教育機(jī)會損失。

　　在家庭生活中，兒童是大家所關(guān)注的焦點(diǎn)，而對于兒童本身來說，與他們的健康有關(guān)的意外傷害是兒童致傷、致殘、致死的最主要原因。少兒意外保險提供意外身故、意外殘疾及意外醫(yī)療的保障，在猝不及防的意外傷害發(fā)生時，向家庭提供一筆應(yīng)急資金用于傷兒的救治。

　　寶寶是每一個家庭的重心所在，這是毫無疑問的，幼兒免疫力低，極易生病，讓父母極為掛心，而目前社會基本醫(yī)療在推廣階段，保障力較低，而醫(yī)療費(fèi)用的高漲，也增大了父母的壓力。目前少兒醫(yī)療保險對疾病門診費(fèi)用并不提供保障，只針對疾病住院報銷，稍顯保障不夠充分，但是在重疾低齡化的背景下，少兒重疾險越來越受到關(guān)注，同時少兒住院醫(yī)療保險也可覆蓋超出社保報銷額度的醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。值得一提的是重疾險的提前給付功能。一旦確診為保險合同中載明的疾病，保險公司就會支付重疾保險金，在第一時間為患病兒童提供治療費(fèi)用，不像傳統(tǒng)的醫(yī)療保險要家庭先墊付再根據(jù)發(fā)票報銷，從而避免無錢看病耽誤治療的情況。

　　對于以上兩項(xiàng)風(fēng)險，儲蓄都是采用風(fēng)險自擔(dān)的方式，每次意外和疾病的發(fā)生，都需要動用家庭儲蓄，可能會因?yàn)橘Y金不足使問題不能即時得到解決，還可能會影響到其他家庭計劃（如，動用孩子的教育金）的實(shí)現(xiàn)。

　　學(xué)費(fèi)的壓力使很多家長開始關(guān)注教育金保險。對于教育金保險最直觀的理解就是在保險公司進(jìn)行定期儲蓄，到孩子讀書的年齡再領(lǐng)取。這樣看來和銀行儲蓄是一樣的。但是這個理解方式?jīng)]有考慮保險產(chǎn)品本身的特性，即保險的保障功能。保險在提供教育金的同時，也提供意外、疾病等保障（具體視產(chǎn)品而定）。

　　也有精明的家長將銀行儲蓄和教育金的預(yù)期年化收益率作比較，擔(dān)心投資保險反而造成資本縮水。教育金有分紅型、萬能險或投連險，預(yù)期年化收益率一般都高于銀行儲蓄。從風(fēng)險的角度來看，分紅險風(fēng)險最小，萬能險次之，而投連險最高，風(fēng)險與預(yù)期年化收益率往往也成正比關(guān)系，風(fēng)險越高，所帶來的預(yù)期年化收益也會越高，家長可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行選擇。

教育金保險一般都具有保費(fèi)豁免功能。這個功能在于保證少兒的保險利益，如果投保人即父母，在繳費(fèi)期間身故、重疾或高殘（具體看條款規(guī)定），可以免除以后各期的保費(fèi)，而保險仍然有效，不影響孩子領(lǐng)取教育金的權(quán)益。

教育是每一個家長在孩子身上最為關(guān)注的東西，那么對于教育保險金來說在投保教育金保險的時候要注意其他意外傷害、重疾等附加險的投保，或者家長可以搭配其他險種投保，以提高保障性。