養(yǎng)老是一個(gè)永恒的話題，因?yàn)轲B(yǎng)老關(guān)系到我們每一個(gè)人的切身利益。 我和老公同歲，都是1981年生人，三年前結(jié)婚時(shí)，在雙方父母的全力支持下買了一套兩室一廳的婚房。目前，我和老公每月稅后收入合計(jì)12000多元，剔除每個(gè)月月供4500多元，還剩下7500元作為日常生活開支，其他福利以及年終獎(jiǎng)加起來(lái)也有1萬(wàn)元左右。去年年初，我們的小家庭迎來(lái)了一名新成員，女兒的出生給家庭增添了不少歡樂，但也使得我們倆的生活壓力陡增。

女兒的到來(lái)，是我們非常的開心，但是在開心的同時(shí)使得我們對(duì)未來(lái)感到非常焦慮：兩人的積蓄少得可憐，就連女兒的養(yǎng)育都要借助父母的一部分力量。父母終有不能依靠的一天，兩人退休之后社保的那點(diǎn)養(yǎng)老金，又如何能夠安然養(yǎng)老呢？

在痛定思痛之后，我冷靜的進(jìn)行了一些思考，最終我認(rèn)為我們需要做的第一件事，便是做好養(yǎng)老目標(biāo)規(guī)劃。

首先要解決的問題是我們倆的養(yǎng)老到底需要多少錢才夠？與朋友探討的時(shí)候，大家眾說(shuō)紛紜，有的說(shuō)需要100萬(wàn)元，有的說(shuō)怎么也得300萬(wàn)元，還有的朋友甚至說(shuō)1000萬(wàn)元都不夠養(yǎng)老的。其實(shí)，這個(gè)數(shù)字每個(gè)人都不一樣，畢竟每個(gè)人的工作收入、消費(fèi)習(xí)慣、健康狀況都有差異。

我認(rèn)為，比較理想的養(yǎng)老生活的標(biāo)準(zhǔn)很簡(jiǎn)單，就是退休前后的生活水平相差不大。我引入了一個(gè)養(yǎng)老金替代率作為衡量我們養(yǎng)老規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)。養(yǎng)老金替代率是指退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。如果養(yǎng)老金替代率能接近于100%甚至大于100%，那就是非常理想的養(yǎng)老生活了。

我們一起來(lái)舉一個(gè)例子來(lái)具體的了解關(guān)于養(yǎng)老的相關(guān)知識(shí)吧，假如我老公60歲退休、我55歲退休，以略高于平均壽命的85歲來(lái)粗略估算，假使我們倆月均開支5000元的話，那么需要至少籌備150萬(wàn)元養(yǎng)老金。但是這樣的估算是十分不準(zhǔn)確的，若考慮通貨膨脹的因素，假設(shè)通脹率每年為溫和的3%，那么實(shí)際上我們需要的養(yǎng)老金肯定將超過(guò)200萬(wàn)元。若考慮到我們?cè)谖磥?lái)退休之后身體狀況逐年趨弱，相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用會(huì)逐漸增加，那么需要籌備300萬(wàn)元的養(yǎng)老資金才能心安。