隨著大家生活水平的提高，投資和理財已經(jīng)被更多的人所選擇，今年32歲的夏先生是一名公務(wù)員，妻子比他小兩歲歲，是一家公司的會計，兒子今年已經(jīng)4歲。家庭年收入10萬元左右，無房貸壓力，每年的生活開銷基本上是3萬到4萬元左右，其他支出是5000元。夏先生和妻子都有社保，兒子有一份15年期的教育理財保險，保費(fèi)每年1萬元。目前，這個三口之家的資產(chǎn)狀況是：活期存款2萬元，定期存款15萬元，股票市值5萬元。

　　了解過后夏先生的財產(chǎn)之后，我們一起再來了解了解夏先生的計劃是什么？夏先生計劃在今明兩年內(nèi)購買一輛15萬元以內(nèi)的汽車，同時在小區(qū)內(nèi)購買一個車庫，目前的價格為8萬元。另外，每年預(yù)留6000元的費(fèi)用作為旅游基金，實現(xiàn)三年出一趟國或者年年國內(nèi)游的旅游計劃。對此，興業(yè)銀行理財師余淑娟為這個家庭作了一個理財規(guī)劃。

　　通過了解以上夏先生的資產(chǎn)和理財規(guī)劃，我們一起來分析相關(guān)知識

　　風(fēng)險承受能力強(qiáng)投資可以稍激進(jìn)

　　余淑娟分析，夏先生是32歲的公務(wù)員，屬于典型的工薪階層，這個年齡正是事業(yè)發(fā)展的巔峰階段，事業(yè)有成并且已成家立業(yè)，養(yǎng)兒育女，家庭幸福美滿，提高家庭的生活質(zhì)量是目前最重要的追求。

　　夏先生對理財有一定的認(rèn)識，只是理財?shù)念A(yù)期年化收益并不能抵抗?jié)q幅為6.1％的居民消費(fèi)價格指數(shù)。從目前的家庭收支狀況來看，平均每年節(jié)余6萬元左右，房貸無壓力，有15萬元定期存款及一定金額的活期流動資金及股票市值，對于兒子的教育經(jīng)費(fèi)也配置了每年1萬元的教育保險。夏先生有投資股票的經(jīng)驗，且收入穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力強(qiáng)，投資可以稍激進(jìn)，屬于有一定風(fēng)險承受能力的人群。

　　建議

　　五個方面規(guī)劃理財 讓家庭小金庫增值

　　對此，余淑娟建議夏先生從五個方面進(jìn)行理財規(guī)劃，提高預(yù)期年化收益，讓家庭小金庫增值。

　　●緊急備用金：留存1萬元即可

　　夏先生配置了15萬元定期存款及2萬元活期存款，這些都是可以成為緊急資金需求。占比達(dá)到70％，比重嚴(yán)重失調(diào)，這項最需要重新調(diào)整規(guī)劃。建議夏先生留存1萬人民幣，可以選擇半年期定期存款或投資貨幣型基金，既兼顧了預(yù)期年化收益又保障了應(yīng)急需求。

　　●旅游計劃：投資理財產(chǎn)品獲經(jīng)費(fèi)

　　原有定期存款可調(diào)整為投資興業(yè)銀行理財產(chǎn)品，風(fēng)險小預(yù)期年化收益高。興業(yè)銀行天天萬利寶系列理財產(chǎn)品，一年期理財產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率最高達(dá)7％。定期存款本金10萬元，歷史預(yù)期年化收益約為7000元，比原有投資方式增值近3500元。理財投資預(yù)期年化收益不僅幫助夏先生超越通脹達(dá)到資產(chǎn)保值目標(biāo)，同時也滿足了旅游費(fèi)用的需求。

　　●購車規(guī)劃：先買車庫再購車

　　夏先生有購車計劃，購買車位是當(dāng)務(wù)之急。南昌市的車位需求已趨于緊張，車位的價格也日益攀高。建議年內(nèi)盡快購買車位，在購車前還可返租獲得預(yù)期年化收益。

　　而購車計劃可在明年進(jìn)行，以此減輕家庭負(fù)擔(dān)。若汽車與車位一起購買，會暫時產(chǎn)生較大壓力。但若夏先生一家對車輛需求較強(qiáng)，可通過銀行抵押房產(chǎn)，獲得購車款，分期分月償還壓力較小。

　　●風(fēng)險投資：分散投資降低風(fēng)險

　　夏先生風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，雖已配置股票資產(chǎn)，可是由于處于事業(yè)上升期，上班時間較忙并沒有太多精力研究股市，投資風(fēng)險明顯增大。建議夏先生投資一定比例股票型基金，選擇興業(yè)銀行可享受最低四折的超值優(yōu)惠。同時還可投資貴金屬業(yè)務(wù)，白天炒股晚上炒金，不錯過任何一個投資機(jī)會。

　　●養(yǎng)老規(guī)劃：配置養(yǎng)老型保險

　　養(yǎng)老無疑是他們理財規(guī)劃中最看重的一部分，因為理財關(guān)系到老年生活的幸福與否。夫妻雙方盡管單位都有社保，可是只能保障退休最低生活水平。建議夏先生與妻子每人配置不低于10000元養(yǎng)老型保險。同時投資一支指數(shù)型基金，每月定投金額定在五百元左右，利用時間的復(fù)利功能幫助資產(chǎn)增值。這樣可以很好的保障退休生活質(zhì)量。