現(xiàn)在說到最熟悉的保險相信大家肯定會說是養(yǎng)老保險，這個養(yǎng)老保險是我們每個人都會用上的一個保險，劉先生47歲，妻子46歲，丈夫自己開公司，年收入90多萬元，妻子在事業(yè)單位工作年收入10萬元。孩子22歲，在國外留學。家里一套自住房，一套別墅，孩子100萬元教育金已備足。兩套房子價值600萬元。丈夫公司固定資產200萬元。一家三口各購買了5份瀟灑明天。丈夫有一份重疾險，年交保費1萬元，保額30萬元。銀行存款200萬元。

了解過后劉先生的家庭情況之后，我們還需要知道他的理財目標是什么，理財目標： 好好打理手中的財富，確保自己能夠享受一個高品質的晚年生活；孩子工作后，父母可能會贊助其購房首付款，初步規(guī)劃是100萬元左右。

根據劉先生的家庭情況和理財目標，我們?yōu)閯⑾壬龀隽艘环堇碡斠?guī)劃：劉先生家庭有資產1100萬元，活期存款達200萬元，無法抵御通貨膨脹，要做積極性的投資。家庭每年節(jié)余70萬元，這部分自己需要好好利用。由于家庭已經準備了100萬元的教育深造基金，暫無需對小孩子教育再做規(guī)劃。具體規(guī)劃如下：

保險規(guī)劃方面，劉先生作為家庭的頂梁柱，一旦受到傷害或遭遇不測，將會給整個家庭的正常生活帶來嚴重的影響，因此保障主要向劉先生傾斜。具體為：劉先生和張?zhí)幕踞t(yī)療保險，附加意外傷害險、健康保險、疾病保險、失能收入損失保險的保額各為630萬元、70萬元。并且以孩子為受益人，各購買定期壽險150萬元。

投資方面，200萬元活期存款可以充分利用，留出10萬元作為備用金，扣除第一年保費支出9萬元后，其余181元萬現(xiàn)金類資產可全部用于投資，并且每個月可以追加5萬元投資。40%用于資本市場類投資，包括自己操作股票或者購買股票型基金、指數型基金；40%用于穩(wěn)健型投資，用于購買理財產品等，分散風險；另20%進行補充性投資，購買國債等產品。

四年后，以同樣的比例取出100萬元贊助小張的購房首付款。別墅交付后出租，坐享租金與增值收益。每年年底根據經濟形勢和國家政策，對家庭投資配置進行一次體檢和調整。家庭資產的增加主要依靠劉先生的公司收入，整個投資以控制風險、穩(wěn)健投資為主。

保險被越來越多的人選擇來保障自己的安全和利益， 養(yǎng)老方面，按照前述投資，劉先生在60歲的時候已經可以積累足夠的資產以實現(xiàn)家庭100%的財務自由度，順利退休。70歲時可能通過反按揭的形式，將一套房子抵押給銀行或其他機構，獲得每個月的現(xiàn)金流。