分紅保險已經(jīng)逐漸進入大家的視野，那么關于分紅保險大家又了解多少呢？近日有讀者向本報投訴，“一年前是在銀行渠道購買的保險產品，當時銷售人員告訴自己，每年交一萬元保費，交五年，每年都有高過銀行利息的收益率，而且就算中途退保也沒有損失。第一年過去了，一萬元保費的分紅只有25元，就算存一年期定期也有300多元。但我要求退保，保險公司卻還要扣除我1000多元的本金?！?/p>

對此，記者了解到了一些保險的最新動態(tài)，我們一起來關注一下，保險銷售人員片面介紹產品中途退保沒有損失，但忽略介紹產品要到幾年后退保才不會產生損失。客戶對分紅的概念理解不清，產品條款中清晰說明公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅險的可分配盈余，按照一定比例、以現(xiàn)金或增加保額的方式分配給客戶，因此產品分紅收益存在不確定性。再之就是客戶過分看中保險產品的收益，此款產品不僅提供收益，同時對客戶的意外身故也提供一定保障。

“信息不對稱” 帶來諸多問題，“信息不對稱”具有很大的危險性，據(jù)小編了解分紅型產品起源于歐美國家，自2000年被批準進入我國保險市場，一經(jīng)引入立刻躥紅，在壽險產品中的銷售比重節(jié)節(jié)攀升，目前，我國市場上分紅型保險產品占壽險保費收入比重超過90%，占據(jù)絕對壟斷位置，但在歐美，投資型保險整體占比僅為30%-40%。

分紅險產品熱銷的原因，從供應方角度來看，我國保險公司產品研發(fā)能力較弱，分紅險相對來說設計簡單，因此各家公司均以推分紅險為主，市場上在銷險種雷同，甚至個別險種“克隆”現(xiàn)象嚴重。保險公司忙于過度開發(fā)和供給，而市場潛在的其他保險需求得不到滿足；從需求方來看，我國消費者的保險理念不強，儲蓄養(yǎng)老的觀念普遍存在，對待保險產品只側重分紅收益，對真正的保障條款沒有充分的信任。

保險公司管理過于粗放

目前國內壽險業(yè)務中，銀行保險渠道與代理人(保險營銷員)渠道各占半壁江山，但保險公司對這兩個渠道的管理過于粗放，保險代理人隊伍整體素質較低，營銷時均將目標鎖定在年齡較大或文化水平更低的消費人群，同時為完成任務考核，在銷售時急于求成，難免存在誤導行為，其不規(guī)范的銷售方式與消費者較弱的產品理解能力，勢必會導致矛盾的產生；其次，由于銀行網(wǎng)點客戶多以理財需求為主，勢必會側重產品的收益，保險公司在銀行渠道銷售的產品并未在分紅收益方面有所側重，客戶又難免會與同期理財產品或存款利率進行比較，因而造成當分紅未能達到預期水平時客戶投訴甚至大呼上當受騙的現(xiàn)象。

此外，我國消費者對保險的認知還不是很深，對于我國消費者來說他們對保險的認知還停留在較粗淺的水平，缺乏應有的保險常識和風險意識。例如，很多消費者認為從銀行網(wǎng)點購買保險產品，就等同于存放在該銀行的存款，收益只能比同期市場利率高而不能低。消費者投保也不夠理性，投保決策易受營銷員左右。由于消費者自身的保險理念較差，造成購買保險產品時完全聽取營銷員的營銷講解，因此當營銷員有誤導行為時，消費者不能準確判斷，事后產生糾紛。