本人26歲，未婚，現(xiàn)在上海工作。有穩(wěn)定收入，每月5000元左右，約有一半用于衣食住行等基本開銷，另一半交給在杭州的父母。

　　資產(chǎn)狀況如下：擁有杭州市區(qū)一類地區(qū)房產(chǎn)兩處，用于自住與出租，每月租金3000元，并尚欠房貸10萬元。房產(chǎn)即將面臨拆遷，拆遷費(fèi)補(bǔ)貼總計(jì)大約為160萬元。證券、存款均無。

　　本人持有上海居住證，有社保，但沒有買過什么商業(yè)保險(xiǎn)。由于社會(huì)保險(xiǎn)不在戶籍地，且未來政策不明晰，想請(qǐng)教理財(cái)師：在滬打工族怎么為自己的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃？

　　小李的生活狀態(tài)在滬上很多職場(chǎng)新人中其實(shí)非常典型：家在外地，獨(dú)自在上海打拼，事業(yè)才剛起步，且對(duì)醫(yī)療和養(yǎng)老很重視。單身白領(lǐng)，人生的大幕正慢慢拉開，這正是需要好好安排和規(guī)劃的時(shí)候。

　　理財(cái)思路

　　從人生的階段來看，小李目前是單身，但再過四五年，也就30歲左右通常就要結(jié)婚，然后生子，再撫養(yǎng)孩子成人，再后也就差不多要退休了。從財(cái)務(wù)的支持方面來分析，從目前到結(jié)婚前這一階段，需要積累資金，為結(jié)婚時(shí)置業(yè)及未來的家庭做好財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備；從長遠(yuǎn)的階段分析，退休時(shí)也需要積累好財(cái)富，這樣才能真正享受人生，活得有尊嚴(yán)。

　　而小李目前最需考慮的保障有三個(gè)方面：第一是自己的賺錢能力。小李現(xiàn)在很年輕，今后的一切都需要靠自己的雙手去創(chuàng)造，如果意外發(fā)生，可能會(huì)使他失去工作能力。所以必須有一份意外險(xiǎn)，而且保障額度不能低，否則就沒什么意義。

　　第二是重大疾病保障，數(shù)據(jù)顯示，1000人中有3人會(huì)患重大疾病，而目前大病治療起碼需要20萬元，而社保對(duì)進(jìn)口藥和先進(jìn)的治療手段都是不保的，所以趁年輕，目前身體還健康，正是做重大疾病險(xiǎn)最好的時(shí)間。

　　第三是養(yǎng)老保障。財(cái)富累積的秘密，一個(gè)是時(shí)間價(jià)值，另一個(gè)就是復(fù)利，愛因斯坦說過：“復(fù)利的威力要大于原子彈?！彼灾灰凶銐虻臅r(shí)間，每年有穩(wěn)定的收益，用復(fù)利來運(yùn)作，那錢就會(huì)生錢，像是一棵搖錢樹，自動(dòng)會(huì)累積財(cái)富。

　　在做好了以上保障之后，因?yàn)樾±钅陜H26歲，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，可以再做一些風(fēng)險(xiǎn)大的投資計(jì)劃，建議選擇時(shí)要看該品種以往的表現(xiàn)，特別是在熊市和牛市不同的表現(xiàn)，這樣才能真正了解該品種的質(zhì)地。比如生財(cái)智道投連險(xiǎn)表現(xiàn)就非常突出，大盤從6000點(diǎn)到目前3000多點(diǎn)，跌了近50%，而該投連險(xiǎn)只跌了13%，而當(dāng)大盤上升時(shí)，收益率卻能同步上升。

　　按小李目前的收入情況來看，建議用1000元左右作風(fēng)險(xiǎn)的保障計(jì)劃，另外2000元作投資計(jì)劃。

　　保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

　　1.意外保障。意外及傷殘都可以得到保障，以保障自己的賺錢能力。而且在公共交通上發(fā)生意外有雙倍的保障，飛機(jī)上發(fā)生的更有3倍的保障。

　　2.重大疾病及普通醫(yī)療保障。可準(zhǔn)備20萬元的重大疾病保障，因?yàn)轭A(yù)算限制，做了10萬元的終身保障，保單有分紅功能，可以累積價(jià)值。另10萬元是短期的計(jì)劃，今后有預(yù)算了可以再調(diào)整。另外再補(bǔ)充一般的意外醫(yī)療及住院醫(yī)療。因?yàn)樵诒Ｕ线@一塊僅有社保是不夠的，商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)個(gè)人醫(yī)療的自負(fù)段部分。

　　3.養(yǎng)老金保障。萬能險(xiǎn)每月存400元。該計(jì)劃有穩(wěn)定的收益，比銀行利息要高，且是按復(fù)利累積的。到小李退休時(shí)，累積的財(cái)富就很可觀了。

　　4.投資計(jì)劃。每月存2000元，投資于投連險(xiǎn)。