網(wǎng)友小香來信咨詢：我今年23歲，剛剛參加工作，目前月收入在2500-3000元。我家在外地，平均每月在租房上支出500元，一日三餐有兩餐是在外面吃，一餐在單位食堂解決，每月花在吃飯上的費用約800元。另外，煤氣水電費再加上平時購買衣服、日用品什么的，經(jīng)常是一個月下來一分錢都攢不下來。我現(xiàn)在手頭有1萬多塊錢，是父母給我的備用金，然而，當前全被我投在了股票市場。

　　我想在明年自己貸款買房，首付由家里贊助，自己還貸款。估計每月還貸的支出在1500元左右。單位有三險一金。想請問理財師，像我這樣的職場新人，沒有什么積累，收入又不高，是否需要理財？理財該怎么理？

　　很多年輕人認為，自己手頭沒有多少錢是不是就可以不理財了？實際上，這部分人是最需要、也最應該理財?shù)摹，F(xiàn)在流行的一句話是你不理財，財不理你，不管當前的收入高低，強烈的理財欲望加上合理的理財措施一定可以幫助年輕人實現(xiàn)自己的財富夢想。

　　參加培訓班提高競爭力

　　首先，小香剛剛加入職場，理財應該首先確定自己的人生規(guī)劃、職業(yè)目標。小香當前最重要的是在工作中提高自己，手頭的錢也應該主要用于自身素質(zhì)的提高上。建議他參加一些有助于自身職業(yè)規(guī)劃的培訓班，提高自己在職場的競爭力。

　　留二三百元做流動資金

　　其次，建議小香每個月預留出200元-300元的流動資金，作為生活應急準備金。一個人生活在外，很多時候要備錢作不時之需，這部分錢是一定要有的。如果可能的話，可以將股票市場上的資金挪出一部分來，購買一些穩(wěn)定的基金理財產(chǎn)品。

　　購買些小額的意外保險

　　再次，剛剛參加工作的小香還應該為自己做一些保障，父母不在身邊，一個人如果遇上什么事，有個保障還是會牢靠一些。小香的單位給予三險一金是一方面，除此之外，他還應該做一些商業(yè)保險。比如，可以購買一些小額的意外保險，保障金額在幾萬元的，每年的保險投入也就百元左右，這些錢可以作為自身安全的一種保障。

　　每月拿300元基金定投

　　另外，還建議小香每月拿出300元錢做基金定投。定投基金風險相對較小，每月需要的金額也不多，而且隨時可以停止購買，很適合手頭資金較少的投資者。小香幾乎將全部的積蓄都放在了股票市場上，這么做的風險比較大。如果可以的話，建議三成做股票、三成做基金，四成做收益比較穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。

　　建議小香等等再買房子

　　對于小香想要在近期買房的計劃，還是建議他再等等。因為他剛剛畢業(yè)，暫時還無結(jié)婚計劃，對于他來講，太早買房，如果未來發(fā)生變化，比如工作單位變動等等，到時候房子的出手還是成問題。現(xiàn)在，房價還處在高位，剛畢業(yè)就買房，會給小香背負上沉重的債務負擔，影響他對未來的規(guī)劃。